本网讯 11月12日，中信银行与易居中国签署了战略合作协议，双方共同发布了创新性金融产品“乐居贷”。

    以“乐居贷”为契机进而与易居开展广泛深入合作体现了中信银行消费金融由“坐商”向“行商”转变的积极态度。中信银行称，随着国内电商的发展，金融服务与房产电商的结合已经成为市场的一个主流需求。

    中信银行与易居中国的合作，对于中信银行而言，可以利用易居精准渠道获取优质客户，更为银行客户拓宽了授信的使用渠道及用卡环境；易居与中信合作，既可以为易居客户提供一站式解决方案，还能利用银行的营业网点等资源。中信银行行长朱小黄曾表示，伴随消费成为经济主要驱动力，消费金融必然成为银行业务的新热点，而促进消费的金融服务主要体现在支付服务上，消费信贷只是助力的工具。因此，最高境界的金融消费服务是银行无处不在，但银行却处处隐身。

    “乐居贷”是中信银行发力消费金融的一款重要产品。相比一般房产抵押贷款，“乐居贷”囊括了一次授信、循环使用、申请便捷等特点。

    社科院金融所金融市场研究室主任杨涛曾撰文称，消费金融是指为满足个人或家庭对最终商品和服务的消费需求而提供的具有贷款、储蓄、支付结算、风险管理功能的金融服务，其最终的服务对象是消费市场，不仅包括消费者本身所面临的金融问题，还有市场、机构和政府与消费相关的金融技术、产品、服务、法律、监管、政策。

    杨涛提供的数据显示，从消费金融服务的提供者来看，主要是商业银行的消费信贷，2012年末余额已达10.27万亿元。但是其中住房按揭贷款就占76%，信用卡贷款占11%，车贷占2%，其他包括助学、旅游、装修等加起来只有11%。

    他还认为，相较2012年末高达67.3万亿的金融机构本外币贷款余额来说，作为我国金融体系的主导者，商业银行对于消费的信贷支持还非常有限。