如今，越来越多的80后走入了婚姻的殿堂，这个群体大多工作没几年，收入还不高，还要负责房贷、车贷，甚至抚养孩子。错过了公费的大学教育，没赶上大学毕业分配，更没搭上低房价的时机，夫妻两人可能要面对祖父母、父母两辈人的赡养责任以及孩子的抚养压力，面对如此之大的生活压力，家庭中到底由谁掌管财政大权更“靠谱”呢？

　　插图今日桐乡记者李莉莉绘

　　女人理财：求稳妥

　　如今，男人在外面挣钱，女人在家里管钱似乎已经成为了一个传统，你也会看到银行里来来往往在咨询银保产品、基金、理财产品的大多数都为女性。

　　刚刚结婚的小敏婚后将要打理小家庭的收支，她和老公小凡约法三章，婚后两个人的收入由她统一分配，进行有价值的理财。小凡要把工资卡上交给老婆，每个月定期领取零花钱。遇到有大应酬，小凡则会提前向老婆申请额外支出。

　　小敏和小凡两人的月收入税后有5000元左右，小夫妻的房子是结婚时父母提供的，因此除了每个月正常的生活开销之外，他俩的工资可以结余一半，也就是大约2500元。

　　小敏喜欢理财，特别中意银行的理财产品，因此她定期都会去银行咨询相关情况。每年拿出年结余中一半的资金购买理财产品和基金，剩下的一半用于银行定期存款。　小敏把账目管理得井井有条。别人炒黄金、股票和外汇，这些都不能打动小敏，她只用稳健熟悉的理财方式管理资金。虽然小有收获，可是小凡有些沉不住气了，认为小敏的理财方式过于谨慎。

　　专家建议——

　　银行的客户经理在第一次见客户的时候通常会为他们做一个风险测试，目的就是告诉双方，这个追逐风险获得收益的度在哪里。小敏只做自己熟悉的领域，这样的理财手法是值得称赞的，因为她懂得积累，知道分散投资的风险。　但小敏的投资可以再扩展一点，比如说积累一点实物黄金，增配一点高保障的保险，而基金不一定非要把钱攒到年底再买，按月定投其实也不错。不一定非要炒黄金、炒股票，既然非常认可银行的稳健，银行的多元化经营一定会让她有更多稳妥的选择。

　　男人理财：求刺激

　　小亮和小夏在4年前步入婚姻生活，并且有了自己的孩子。他们都是机关单位的普通职员，收入还算稳定，除去正常开销外，他们每个月尚能结余3000元。尽管结余金额不多，但是在理财投资上，小亮可绝不心软。他喜欢高风险的产品，认为这样刺激而且盈利高。比如股市、债券、黄金，朋友们对投资黄金市场热情很高，他在朋友的推荐下也禁不住买了点基金和蓝筹股，并且开始涉足股市，将一部分储蓄转到证券市场来。

　　两年前，两人把婚前的结余和婚后的积累加起来，共有50万元的资金。通过小亮买卖短期房产、股票和黄金等，家庭资产也大起大落，有时达到了100多万元，有时被套得仅剩20几万元。小亮告诉记者，他们家的最新资产值为75万元。可以说，小亮通过这种混搭的投资理财方式，使他们的资产增加了不少。　小亮的“冒险”还是有所收获的，但是小夏的心也跟着起伏跌宕，直呼害怕。小夏认为，应该多投资稳当的理财产品，毕竟还要考虑孩子将来的成长教育问题，这又是一笔不小的开支。而小亮则认为，趁孩子还小，应该多赚些“学费”，尽管投资方式风险大，可是也取得了不错的回报。

　　专家建议——

　　业内人士告诉记者，在理财行业有两个十分著名的公式：支出＝收入-储蓄，储蓄＝收入-支出。从数学意义上看，两个公式完全相同；但从理财角度看，却有天壤之别。第一个公式表明每个月收入拿到后，先满足储蓄的要求，然后再根据多余部分看菜吃饭、决定支出多少；第二个公式是先满足各种支出需求，然后再去储蓄，存多存少完全取决于兜里还剩多少钱。

　　作为一个男人，内心肯定多少拥有冒险精神。但是就理财投资而言，太多的冒险精神对于一个家庭来说，就算是赚了不少钱，往往也是惊大于喜。身上背负的是家庭的重任，如果有一天因为自己的冒险投资，全部家当变成了一篮子破碎的鸡蛋，那后果不堪设想。因此建议小亮制订一个规划，可以将取得的钱对半分，一半留给小夏进行稳妥的投资。一个家庭拥有固定的存款是必不可少的，可再配点理财产品等。剩下的那笔钱小亮可以继续用于其他的投资，这样进可攻，退可守。

　　AA制管理：要自主也要有规划

　　现在的80后小夫妻由于成长环境和上一代大不相同，多是独生子女，在钱财管理上都有一定的自主性，所以AA制管理模式成为现代小夫妻理财的新模式。

　　小林和小璐在去年正式成为夫妻，由于家庭环境殷实，没有房贷、车贷的压力，因此花钱的时候难免会大手大脚，每个月都会有一次大购物的习惯。

　　但是，组成家庭之后，钱财就必须得靠自己打理，那夫妻俩由谁打理比较好呢？小林在金融机构工作，而老婆小璐则是公司职员，小两口一年的收入能达到20万元。除去各种开销，每年还能结余10余万元。

　　对于家庭钱财的管理，他们都认为平常应该各自消费，若遇到大开支的话，两人再商量合买。

　　小林告诉记者，自结婚以来，装修、买车、买房、购置家电等大额开销，都是刷他的卡，而老婆小璐买衣服、化妆品等则用她自己的工资。平常生活开销，则是分开算账，他们认为这样比较公平，也不会让生活压力全部落在一方身上。

　　记者在采访中发现，每个家庭采取的财产管理方式，都是在长期的磨合中产生的。80后夫妻不论谁管钱，容易在“给对方父母多少钱”的问题上出纠纷。而采取AA制消费方式的，多是目前还没有孩子的夫妻。

　　专家建议——

　　80后夫妻更注重财务自由，但还是应该分清主次，由理财观念较强、更稳健型的一方来掌控家庭财政收支。

　　双方选择“AA制”一般不会考虑理财等方面的问题，花销也不会有明确规划。所以，确定由一方来全权负责财务，会对节省开销、未来规划更有好处。　此外，面对事业或生活上的各种选择，80后夫妻可以建立家庭账户，账户理财由一方打理，以中长期定期存款、分红型保险产品和中短期银行稳健型理财产品为主。同时建立应急账户，应对短期的资金安排。