2012年的3月，气温还在10摄氏度以下徘徊，春天似乎离我们还很遥远，而受困于资金“寒潮”的小微企业却迎来了发展的春天。

　　前段时间，龙翔街道一家针织企业的金老板还因为进口先进设备的信用证到期，急需资金周转而愁眉不展。没想到短短数日后，嘉兴银行桐乡支行便抛来了橄榄枝，一直没有着落的贷款终于通过小企业专项信用贷款这一新方式顺利下放。

       小微企业遭遇融资尴尬

　　去年以来，受欧债危机及国内原料价格、人力紧缺、CPI持续攀升的影响，加上刚起步缺少抵押物，全市小微企业融资难越来越成为一个卡脖子问题。危急之际，桐乡由市政府牵头，广大金融机构积极参与，迅速铺开了一张援助小微企业的金融网络，助他们抵御资金“寒潮”。

　　成立时间短、现金流不稳定、没有抵押物、应对市场风险能力低……这些小微企业自身固有的缺点似乎很难抹去，而这些缺点也成为银行为减少小微企业贷款、控制资金风险的最好的挡箭牌。

　　“可正是这些迷你型企业为创新者提供了最原始的生存空间，维持了上下游精细分工的产业链条，最终汇聚成社会庞大的经济体量。”采访中，人行桐乡市支行副行长陆强表示，更多地给予小微企业扶持和引导，才能让那些执着的小微企业在“经济寒冬”来临之时成功突围。

　　2012年，是桐乡市新一届政府的开局之年，为贯彻落实人代会上提出的贷款新增80亿元以上的政府金融工作目标任务，人行桐乡市支行及时制定出台了《关于加强和改进金融服务支持桐乡实体经济发展的指导意见》，特别要求全市银行对销售收入3000万元以下的中小微企业贷款增速要快于全部贷款增速，其贷款占全部贷款比重也要高于去年水平。

       中小企业专项信用贷款给力

　　在此大背景下，不久前，我市正式出台了《桐乡中小企业专项信用贷款管理办法（试行）》，嘉兴银行桐乡支行、杭州银行桐乡支行、浦发银行桐乡支行作为协作银行，大力推广小企业专项信用贷款。龙翔街道针织企业的金老板就是首批受惠者之一。

　　金老板告诉记者，他的企业从事的虽是传统的针织行业，但是一直致力于新产品的研发，做服装的间接出口，近日也是因为进口设备导致资金周转不灵才陷入财务危机。嘉兴银行桐乡支行综合考虑了企业的成长性等要素后，除了向企业发放无抵押无保证的信用贷款外，还优惠了贷款利率。

　　该行行长助理张瑛给记者算了一笔账，以贷款300万元为例，嘉兴银行给出的贷款利率优惠，每年为企业主足足省下2万元的利息费用。而作为定位于“服务支持中小企业”的嘉兴银行，去年小企业贷款（含个人经营性贷款）占比已达到80.2%，今年更是在市人行和财政局等单位的指导下加大了对中小微企业的贷款扶持力度。

　　同样，通过推广“中小企业专项信用贷款”，仅两个月时间，杭州银行桐乡支行则已发放贷款3900万元，直接支持小微企业近20家。

　　作为新落户桐城的银行，杭州银行桐乡支行一开始就把目光聚焦在处于贷款弱势地位的小微企业身上。今年更是响应号召，针对小微企业丰富产品线组合，弱化企业抵押担保能力。今年，该行新增贷款中已有86%投向中小型企业，其中大多数为小微企业。

　　除了推广“中小企业专项信用贷款”， 该行还引进民间担保公司，针对小微企业和个体工商户推出批量化放贷模式——小微贷。

　　温州泰顺人陈女士在青石鞋材市场已经连开了6个门市部。每到进货的时候，陈女士总会犯难，货款不足是常有的事。不过，今年，陈女士的眉头总算舒展开了。通过调查摸底，杭州银行桐乡支行的工作人员主动上门为陈女士提供“小微贷”。

　　几天后，原本缺少抵押物的陈女士仅凭夫妻双方的签字便拿到了一张贷款额度达100万元的“小微贷卡”，店里还安上了一台杭州银行特有的EPOS机。“这张卡可以通过银行柜面随贷随还，不用老是找银行客户经理填资料了，借时快，还时也快，节省利息。自动刷卡机也不收手续费，我算算一年单这项就可以省下1万多元，更别提随贷随还省下的利息了。”陈女士说。

       出口信用保险政府买单

　　为帮助广大中小微企业积极开拓国际市场，防范外贸出口风险，我市还推出出口信保政府联保政策，为全市2011年度出口额在300万美元以下的中小微外贸企业提供出口信用保险，费用由政府安排出口信保专项资金统一支付。

　　该政策一推出，我市各大银行马上推出配套产品，工行作为国有商业银行，结合此项政策，针对企业需求大力推广该行信保的拳头产品——信保融资通，该产品准入条件低，无需提供抵押或担保，融资利率低，可为小微外贸企业有效解决融资担保问题，缓解资金压力。

　　桐乡经济开发区一家新成立的贸易公司主要从事进出口业务，考虑到订单收汇存在潜在风险，在中信保办理了出口信用保险。因公司新成立，目前缺少抵押物，而公司运作又急需资金周转。针对该情况，工行桐乡支行根据企业出货周期为其配套信保融资通业务，目前累计发放金额约150万美元，及时解决了企业资金问题，受到了客户的青睐。

　　当然，小微企业贷款难并非一朝一夕可以解决，目前我市对小微企业的扶持政策更多的是在“释放一种信号”，毕竟“信心比黄金更珍贵”。 陆强表示，在加强引导树立信心之后就是具体政策执行落实的问题，这个过程还面临各种挑战，需要各方协同才能形成合力，真正为小微企业的成长壮大创造良好的环境。