把“小”字写大

　　门槛高、审批慢、担保难、负担重……一提到贷款，很多小微企业都是一肚子苦水。而濮院镇的毛衫小微企业——浙江世纪保罗服饰有限公司，却翻越了一座座拦在小微企业融资面前的大山。

　　“如果没有农行的助力，或许今天也没有‘世纪保罗’的存在。”说话之人正是浙江世纪保罗服饰有限公司的创始人夏红英，在她看来，企业前行的每一步里都有农行桐乡市支行相伴的身影。

　　上世纪90年代初，夏红英还只是濮院羊毛衫市场的一名普通个体经营户，从事羊毛衫加工，赚到了第一桶金，便注册了濮院迪巴顿羊毛衫厂，开启了小作坊生产加工模式。到了2000年，由于生产经营逐步扩大，她陷入了发展的两难：不扩大会禁锢企业的发展；扩大则需要资金，大笔的资金从何而来？

　　作为长期以来的农行客户，夏红英走进了农行桐乡市支行，申请了个人第一笔贷款。“企业要发展，资金是关键，有了资金就可以购买设备，雇更多的工人，这是一个良性循环。”夏红英告诉记者，2002年，她又成立了浙江世纪保罗服饰有限公司，在农行桐乡市支行的助力下，解决了资金的问题，于2004年和2007年分别完成了一、二期厂房的建造。

　　无独有偶。浙江千圣禧服饰有限公司，主要从事羊毛衫的生产、销售，并拥有专利技术，其特制防静电羊毛衫专供于煤矿工人。2013年，企业用于羊毛衫生产的毛纱原料市场供不应求，订购原料均改成现金支付，企业面临资金难题。

　　农行桐乡市支行得知情况后，向企业推荐了银行承兑汇票这一融资方式，由银行承诺付款，且有6个月的周转期限，具有较好的兑付能力和较强流动性，有效地解决了企业融资问题。今年，农行桐乡市支行主动上门，辅导企业开立并使用电子银行汇票，赢得了企业好评。

　　百川汇流，聚沙成塔。一直以来，农行桐乡市支行致力于为小微企业提供周到的金融服务，以濮院羊毛衫市场为例，辖区内小微企业众多，农行桐乡市支行不定期组织金融指导员进企业，了解企业金融需求，从贷款、结算、理财等方面为企业提供全方位的金融服务。

　　小微企业是数量最大、最具活力的企业群体。“服务实体经济、严守金融风险、确保商业可持续是银行业发展的根本原则，尤其是要对小微企业多一份关怀。”农行桐乡市支行信贷部相关负责人表示，在当前经济下行的背景下，银行特别是大型银行要有担当精神，不忘初心，更好地服务实体经济。

　　今年新增中小型实体经济企业22户，完成授信1.94亿元，新投放贷款1.83亿元；今年前9个月新投放个人生产经营性贷款1.96亿元，总量达19.10亿元，惠及个私实体经济客户2000余户……

　　一组组跃动的数据背后，是农行桐乡市支行扎根本土，深耕实体经济发展的生动注脚。

　　该负责人介绍，为全力服务好桐乡实体经济，农行桐乡市支行以加大核心企业、重点项目、中小微实体经济企业为支持重点，全力做“大”，以提升个私实体经济活跃度为重点，扎实做“小”。

　　为桐乡“智造”加油

　　“融资额度高、贷款利率低、担保方式活，还提供保姆式的专业化服务，‘嘉科通’对我们科技型小微企业来说，真是久旱逢甘霖！”去年，通过桐乡农业银行科创支行获得了200万元的贷款，桐乡曾韩净化技术有限公司负责人唐学兵激动地表示，通过专利权质押贷款方式获得了贷款，而事实上，这笔钱的意义已经远远超越了数目本身。

　　专利权质押贷款是我市从2014年开始推行的。传统的贷款需要以土地、厂房、设备等不动产作为抵押物，或者用担保的方式实现贷款，而专利权质押贷款只需要以企业合法拥有的专利作为质押物，就可以向银行申请融资。

　　“曾韩净化”是一家主要生产吸尘器过滤袋的企业，年产值3000多万元，员工有100人，目前公司有9项国家专利，其中两项发明专利。“我们这种生产型企业经常是订单来了，对方只打了一部分预付款，我们要先垫付买原材料的钱，而产品交货后对方还有一个账期，不会第一时间付款，所以，如果我们企业想要壮大，需要更充足的资金作为后盾。”唐学兵说，让他们感觉为难的是，一般的银行贷款都是需要抵押物的，而“曾韩净化”现有的厂房是租的，不具备抵押资格，所以常规的贷款方式行不通。

　　得知该消息后，农行桐乡市支行主动上门沟通，采用专利权质押方式，成功为企业解决担保难问题，为企业发放专利权质押贷款200万元，也是农行桐乡市支行第一笔专利权质押贷款。

　　这正是农行桐乡市支行助力科创企业发展的创新举措。2015年12月末，桐乡农行支持科技型企业专营机构正式成立。按照“给予专门定位、成立专营机构、建立专业团队、推出专属产品、制订专门流程、配置专项规模、设立专项补偿”的“七专”模式，并推出支持科技企业特色产品“嘉科通”，引入专利权质押、股权担保等新型担保方式，支持全市科技型小微企业的创业发展，缓解科技型企业融资难问题，推动科技资源和金融资源的有效对接和良性互动。

　　“如果没有专利权质押贷款，企业或许会因为资金紧张而被制约发展。”科创园内的孵化企业——嘉兴科瑞迪医疗器械有限公司负责人门海告诉记者，企业主打产品为化学发光免疫分析仪，应用领域主要为检验、医疗等行业。由于还处于初创期，无法通过传统担保方式申请贷款，桐乡农业银行科创支行网点负责人在了解这一情况后，主动走访企业负责人，了解企业情况，对企业产品的发展前景进行调研，并制定“一户一策”的服务方案，通过专利权质押方式解决融资难题。

　　“要让公司取得长久的发展，势必要提高产品的科技含量，增强竞争力，因此，下一步公司计划在研发上加重砝码，这笔贷款也给我们带来了更大的信心，让我们重新认识了专利的重要性。”面对已完成银行审批程序，即将到位的贷款资金，门海兴奋地说。

　　“桐乡农业银行科创支行的成立就是为桐乡高新技术企业提供更为专业化的综合金融服务，帮助科技型企业克服先天‘轻资产’的热性。”桐乡农业银行科创支行网点负责人黄昊煜介绍说。据有关数据统计，至10月末，“嘉科通”已成功对接高新技术企业20家，完成业务授信11家，贷款金额4830万元。