农村“三权”保证保险贷款，是指农户用土地承包经营权、集体经济股权、房屋所有权等“三权”向保险公司投保，由保险公司作为保证方，向银行申请贷款。

　　“以前贷款要办很多手续，开很多证明，不光麻烦，而且审批时间长。有了‘三权’保证保险贷款，审批手续简单了，村组织还会主动帮忙申办，很快就批下来了，真是个便民、惠民的好政策！”9月30日上午，在浙江省桐乡市农村“三权”保证保险贷款试点启动仪式上，桐乡市崇福镇钱家埭村村民钱宏亮欣喜地告诉中国经济时报记者，当天，他成为第一批签单、贷款数额最大的一个村民。

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　　在当天桐乡市农村“三权”保证保险贷款试点启动仪式上，来自试点村的首批6家农户分别与中国农业银行浙江省分行、中国人保财险浙江公司、太平财险浙江公司签订“三权”保证保险贷款合同和保单，并获得了银行发放的首笔贷款120万元。全国农村“三权”保证保险贷款“第一单”由此在桐乡诞生。这也标志着此前一直沉睡着的农村“三权”资本，正在桐乡市被激活和运用。

　　农村“三权”保证保险贷款，是指农户用土地承包经营权、集体经济股权、房屋所有权等“三权”向保险公司投保，由保险公司作为保证方，向银行申请贷款。与一般的农村金融产品相比，农村“三权”保证保险贷款具有额度高、利率低、贷款手续简便、还款方式灵活等特点。

　　农村“三权”保证保险贷款主要用于农民生产经营用途。为了开展“三权”保证保险贷款试点，桐乡市也做足了“功课”。根据他们前期对崇福、濮院两个试点镇39个行政村的摸底调查，在资金需求较大的957户农户中有53%的农户反映今后一年内有贷款需求，平均每个行政村有13户有贷款需求，户均贷款意向额度22万元，主要从事种养殖业、羊毛衫、皮草加工销售及农村电子商务等生产经营。据此估算，“三权”贷款试点在全市推开后，当年全市将新增5亿元贷款余额直接用于“三农”发展，进一步促进农民致富增收。

　　以桐乡市农房为例，初步统计桐乡全市有农户13万户，按一户一宅、宅均20万元计算，农房沉淀资产就达到260亿元。但长期以来,农民由于相关产权不完整、信用记录较少等因素，信贷融资存在抵押少、担保难、利率高等问题。随着新型城镇化和新农村建设的快速推进，农民创业比例和规模正在逐步扩大。通过开展“三权”保证保险贷款试点，将会倒逼推进农村产权制度改革，盘活农村存量资产，激发农村改革红利。

　　据悉，此次桐乡市农村“三权”保证保险贷款试点初期贷款最高额度设定为50万元，贷款期限最长为一年，贷款利率和保费费率都在政策允许范围内执行最优惠标准，在还款方式上可按照需求采取分期付息、到期一次性偿还本金等方式，以方便贷款农户。钱宏亮，正是因为常年从事毛皮生意，随着今年毛皮产品销售旺季的来临，建在村里的工厂急需扩大生产，资金便出现了暂时短缺。得知钱家埭村被确定为农村“三权”保证保险贷款试点村后，他马上提出了贷款申请，成功贷出了50万元，解决了他的燃眉之急。

　　此外，为了防范金融风险，桐乡市农村“三权”保证保险贷款试点还探索构建了“政银保”合作新机制。经办银行严把风险关，建立贷款全过程风险管控机制，保险机构加强核保工作，对贷款人还款作出保证。桐乡市财政以政策性保险形式对每笔贷款的保证保险费用给予50%的补贴，并按照贷款余额本息10%设立信贷风险备用金，划定红线建立贷款风险预警、叫停和封顶机制。

　　桐乡市市长盛勇军表示，桐乡“块状经济”发达，镇域特色产业的蓬勃发展，为农民创业创新提供了广阔的舞台。随着“互联网＋”模式的兴起，越来越多的农村青年加入到了创业队伍中，农村创业资金的需求日益扩大。农村“三权”保证保险贷款的推出能够有效破解农村融资难题，助推农民创业创新。

　　浙江省发改委副主任翁建荣在当天的会上指出，开展农村“三权”保证保险贷款试点是深化农村改革的有益探索，也是体现改革为民的重要平台。桐乡市从农村发展的实际、农民的现实需求出发，探索开展农村“三权”保证保险贷款试点，打通了激活农村“沉睡”资本的新通道，找到了推进农村产权制度改革的新抓手，构建了“政银保”合作的新机制，是推进农村改革的重大创新。对于支持新农村建设、服务“三农”经济、深化农村金融改革、推进城乡统筹发展都具有重大意义。