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理财课堂

手头有小额闲钱,如何合理理财?

2020年09月09日 08:30   来源: 《今日桐乡》    作者:中心记者 沈晓洲

  不少人可能都会碰到这样的问题,手头有10万元以下的闲置资金,近期又不急用,那么这笔钱放在哪儿最合适?如何让手头的闲钱多生钱?本期“理财课堂”,我们通过两个不同年龄层的案例,邀请相关业内人士给出合理的理财建议。

  案例

  李阿姨今年53岁,已退休在家。早前,为了女儿结婚买房付首付,她几乎拿出了所有的积蓄。如今她还有近8万元存款,每个月还有3200元左右的养老金。李阿姨日常开销很少,也没有什么额外消费,平时没事喜欢研究股票,希望寻求一种可以稳健增值,而不是大起大落的投资方式。

  理财建议

  “从李阿姨的情况看,目前无家庭负担,且近期无大额开支。李阿姨的8万元存款可作急用资金,而每月的养老金除日常开支外,结余部分可购买基金定投和新基金。”建行桐乡支行幸福支行理财经理吴佳愉给出了专业建议。她认为,李阿姨平时喜欢研究股票,具备一定的股票知识和风险承受能力,对于基金的认知和理解也更易接受,建议每月可定投2000元,选择偏股型基金或混合型老基金。长期定投,但不要停止每月的定投,坚持5~10年,给自己的养老金作一个补充。赎回的资金可购买新发行的基金,相对于老基金更加稳健一些。

  案例

  小王和小钱都是90后,刚结婚不久。目前两人每月税后工资总收入1.2万元,两人都有五险一金。他们名下有一套无贷款的房屋和一辆家用小轿车。每月除去基本开销外,可用于投资理财的金额在5000元左右,目前两人还有10万元左右的积蓄。为了提升生活品质,同时为日后做打算,两人计划理财。

  理财建议

  小王和小钱有房有车,理财的主要目的是,一方面在现有生活品质不受影响的情况下攒更多的钱,另一方面是为了实现现有财富的二次增值。嘉兴银行桐乡支行理财经理凌齐逢认为,两人刚组建家庭不久,双方多了一份责任,目前应转变消费观念,为未来作打算。等未来孩子出生后,可提前准备孩子教育金,缓解家庭支出的压力。

  凌齐逢建议,首先,可以通过开立基金定投的方式进行强制储蓄,每个月投资额度在工资收入的30%左右即可,积少成多,非常适合中长期投资理财计划;其次,建议两人购买寿险、意外险,既是为家人负责,也能为养老做准备,年保费不超过每月收入即可;最后,现有10万元积蓄建议购买银行中短期产品或储蓄,以备不时之需。

  凌齐逢也提醒广大市民,“理财有风险,投资需谨慎,请选择正规金融机构,听从专业人士的建议。”

  


编辑:潘竞毅
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