“80后”家庭理财巧规划

　　案例

　　“我和老公都是普通企业员工，每月税后收入为1.2万元，家里有10万元存款。前年为了儿子上学，在市区贷款100万元买了套房。如今每月约支出8500元，其中4500元用于家庭基本生活开销，4000元用于房贷还款。我们想为儿子准备教育基金，还想在两年内换一辆15万元左右的汽车。”日前，“80后”市民刘女士遇到了理财困惑。

　　当下，积攒了个人财富的“80后”逐渐成为社会中坚力量。面对赡养父母、抚养孩子等压力，进行必要投资是有效的减负手段。对于“80后”家庭而言，如何合理配置资产，实现科学理财？

　　理财建议

　　以刘女士为例，浙商银行桐乡支行理财分析师谢芳给出了相应的理财方案，“从刘女士的情况来看，当前理财主要是为儿子准备教育金和买车改善生活，从长远来看，则是夫妻两人在身体健康的基础上想要实现财富稳健增长。”谢芳认为，将孩子的教育作为重要的人生规划，至少需要保障20万元的国内教育资金。“建议刘女士每月支出1200元购买基金定投，假设基金定投的年化收益为6%，坚持定投10年后，即可获得20万元教育基金。”她表示。

　　针对夫妻俩的购车计划，谢芳则建议可利用当下的10万元存款购买理财产品，“两年下来，收益在8000元左右，再加上每月盈余，即可实现购置15万元汽车的目标。“此外，考虑到夫妻两人均为家庭收入的主要来源者，谢芳建议可各自配置每年1000元的意外或重疾险，进一步提高家庭保障水平。

　　案例

　　与刘女士一样遇到理财困惑的，还有同为“80后”的陆先生。名下已有一套无贷款住房的陆先生平日和父母一起居住，近期他和妻子商量，想要置换市区一套180平方米的新房。“我和妻子月收入为2.8万元左右，每月家庭生活开支7000元，目前有20万元的存款，家里老人也都有退休工资。现在女儿5岁了，等孩子长大了我们想送她出国留学，但我们都没什么理财观念。”陆先生坦言，有了清晰的未来规划后，才意识到理财的重要性。

　　理财建议

　　“鉴于陆先生目前有置换新房子的想法，建议可以考虑一些灵活短期的理财，方便买房付首付时灵活可取。”兴业银行桐乡支行理财经理郭好湉给出了专业建议。她认为，从收入支出比分析，陆先生家庭每月剩余资金富余，可购买一些基金定投用于长期投资，博取一定收益。“定投比例不用太高，控制在富余资金的20%至30%即可。再选择3至4只长期稳健的绩优基金，定制相应定投方案。”郭好湉说，陆先生还有送孩子出国留学的计划，考虑到目前孩子年龄还小，建议可以为孩子购买期交保险作为教育金。

　　另外，郭好湉也建议，市民在平时理财中需要做好多元化的大类资产配置。“把鸡蛋放在不同的篮子里，提高风险收益比。”