“三治信农贷”破题农户融资难

　　开栏语：创新是一座城市发展的不竭动力。市第十四届党代会第四次会议提出，要聚焦大创新，把创新摆在发展全局的核心位置，深度融入长三角区域创新共同体建设，按照推动以科技创新、产业创新、政府创新和社会治理创新为重点，带动其他领域全面创新的思路，争创国家创新型县(市)，用创新点燃发展新引擎。即日起，本报开设《惟改革者进,惟创新者强》栏目，感受我市不同领域里澎湃涌动的“创新”之风，展望创新发展的新未来。

　　春日的桐乡乍暖还寒，桐乡市屠甸镇石泾农业机械专业合作社的百亩油菜田长势喜人，一派生机盎然。“等到5月，用‘三治信农贷’买的收割机就能派上大用场了，100亩地不到3天就能收割完，省时又省力。这多亏党的政策好，乡村振兴有奔头啊！”还在自家地里忙活的合作社理事长糜学江高兴地说。2018年，他凭着在村里多年来积累的好口碑，拿到了100万元的授信额度，让他在农村创业很有底气。

　　以往在桐乡，不少农户想要改善农业生产条件、创业致富等，往往苦于没有多余资金，手头又无贷款抵押物。从2018年开始，一场以坚持党建引领、深化“三治融合”、助力乡村振兴的服务党群创业创新“金融惠农”行动在桐乡如火如荼地开展。以桐乡农商银行为主渠道，创新推出“三治信农贷”，这一重大改革创新举措惠及全市广大农户。截至目前，全市共授信11.5万户、187.67亿元额度，发放贷款12870户共27.32亿元。

　　“无需抵押物，也不用担保，村民仅凭信誉就可申请贷款。‘三治信农贷’实现了方法、形式、内容创新。”桐乡市委组织部相关负责人介绍。“三治信农贷”依托村级党组织，在网格组建“金融惠农”先锋队开展走访服务。通过“道德评判团”对农户的信用状况、道德行为进行评判，通过“百姓议事会”对符合条件的农户公议授信，最后由村党组织审定授信名单、金额。一次核定，3年有效。

　　信用情况越好，可贷的额度就越高。“三治信农贷”还划定了“六无三不准”授信底线，对信用、品行良好的党员群众，增加授信额度，优惠贷款利率。在这套信用评价体系下，“双带”能力大的党员群众，贷款额度可提高至50万元。对于困难群众，则实行主动上门，落实利息优惠减免、灵活还款方式等帮扶措施。

　　此外，结合数字桐乡建设，“三治信农贷”运用移动互联、大数据、人脸识别等技术，通过网络完成“审信”流程。产品线下授信、线上放贷，并以“金融市民卡”为载体，实现网上自助放贷提款。农户不需要办其他手续，甚至“一次都不用跑”。