金融，是经济的血脉。实体经济是金融服务的本源。在经济新常态下，尤其是当经济转型、结构调整进入关键期，如何更好地服务实体经济、服务地方经济，是摆在银行等金融业面前的一道题目。

　　笔者日前从中国人民银行桐乡市支行、桐乡银监办等处获悉，近年来，桐乡银行业在资金保障、风险管控、信息咨询、产品创新、支微支小支创等方面全面发力，为桐乡实体经济发展提供全方位服务。

　　资金保障给力实体经济

　　桐乡农商银行屠甸支行的风险经理陆伟自2015年6月以来，有了一个新身份——浙江曼得丽涂料有限公司的金融指导员。说起这个新身份，陆伟颇为自豪，“短短几个月的驻企时光，让我发现企业实际问题，实打实地帮助企业解决了难题，增进了与企业的感情，建立了更加牢固的银企关系！”

　　自2015年以来，桐乡连续开展“百名金融服务指导员进百企”活动，从全市银行中选派金融指导员对全市数百家企业开展“一对一”的走访服务，为企业提供各类“私人订制”金融服务，推动了全市经济转型升级。两年来，桐乡累计派驻226名金融指导员对280家重点企业提供金融指导和服务3653次，累计解决问题和困难395个(问题解决率为88%)，新增融资金额6.1亿元，节约财务成本818.7万元，防范或化解信贷财务风险金额8538万元。

　　金融指导员的选派工作是近年来桐乡组织辖内各银行开展支实主体活动的缩影，全市银行业通过建立工作监测通报制度、派出金融指导员现场服务、不定期督查、到企业调研座谈等方式，落实工作责任、量化工作成效，确保主题活动做出实效。

　　截至2016年12月末，辖内银行业支持实体经济的贷款余额为560亿元，占全部贷款的64.7%，比2011年末增加243.86亿元，增长77%；支持小微企业的贷款余额223.29亿元，比2011年末增加118.84亿元，增长113.78%，比贷款平均增速高出28.34个百分点。

　　减费让利降低企业成本

　　2012年11月，桐乡农商行乌镇支行开展贷款还款方式创新试点工作，推出了“小微续贷通”新产品。这是全省首创的针对小微企业无缝续贷的银政企合作新模式。

　　“小微续贷通”营运模式为中小企业协会会员企业贷款到期向信用社提出续贷申请→协会在审核后划付资金至企业账户并督促归还贷款→企业将协会划付的资金用于到期贷款的偿还，还给信用社→信用社收到资金，再次放贷，并督促企业归还协会资金。

　　在这种无缝对接的模式下，如何解读银政企三方的关系呢？据介绍，政府牵头组建中小企业协会，企业自愿出资加入，信用社续贷指定用途，这样就形成了一个无缝对接环。一方面，协会提供资金保障平台，对接了企业临时资金需求；另一方面，信用社审核合格后凭联系单对接协会，保障了资金需求的真实性，同时，企业获得了80%到90%的还贷资金。

　　除了“小微续贷通”这种创新运营模式以外，近年来，桐乡各银行主动积极减费让利，为企业降低成本。2012年至今，桐乡各银行累计减少收费项目1865项，减免收费金额10170万元。此外，2015年开始桐乡银监办督导全辖银行机构开展还款方式创新业务，截至2016年12月末，辖内银行还款方式创新产品达25个，累计为4428户企业周转贷款148.34亿元，节省企业续贷成本约6230万元。

　　精准服务促进企业发展

　　前几年，桐乡某光伏企业因行业波动，濒临破产，桐乡银监办了解到该信息后，指导债券银行采取统一行动助企业渡过难关，经过“企业自救、政府扶持、银行帮扶”，该企业从濒临破产到扭亏为盈，贷款下降三分之一，成功走出困境。

　　银行业精准服务企业还体现在对支微支小支创方面。桐乡近年来持续加大对“三农”、小微企业的信贷支持，去年全市申请农业贷款风险补偿资金175.45万元，申报小微企业贷款风险补偿资金762.67万元。同时，在中国人民银行桐乡市支行牵头协调财政、社保局并联合团市委共同推进小额创业担保贴息贷款，取得突破，去年发放小额创业贷款40万元，为创业者贴息约2万元。