近年来，随着桐乡个体经济的活跃，越来越多的农民选择了依靠创业致富，因而融资需求逐年上升，在财产无法抵押的情况下，农民的财产权无法发挥融资功能，限制了生产力的发展。为切实解决农民融资难问题，桐乡农信联社围绕农业产业链金融展开了系列探索：

　　(一)做好“三农”调研，深刻理解行业发展

　　联社迈开步子，沉下身子，针对当年桐乡市农业龙头企业、示范性农民专业合作社发展现状、困难及融资需求深入调查研究，由业务部门牵头，做好市场细分、产业研究和价值链分解，把符合市场需求并具有竞争优势的特色农业产业纳入产业链融资服务项目库，搭建农业企业与农业专业合作社、农户的桥梁，积极参与地方政府主导的农业产业化项目。截至目前，共有贷款户数147户，贷款余额达到6821万元。

　　(二)唤醒沉睡资本，推进“两权”抵押贷款

　　2014年12月底，联社成功发放了桐乡市首笔农村土地经营权抵押贷款，并制定了《桐乡市农村信用合作联社“金土地”农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)》。截至目前，该项贷款已顺利发放3笔，共发放贷款金额270万元。三户土地经营权抵押贷款中，两户为个人承包大户，另一户为农业龙头企业，在抵押物评估中，联社充分考虑承包经营权及租金实际支付剩余期限、流转价款、支付价款、地上(含地下)附着物的预期收入等因素，并综合农业的收益性和抵押物的变现处置难易。同时，实行利率优惠政策，实际利率比普通贷款执行利率优惠10%左右。

　　(三)拓宽信用工程，开展家庭农场评级

　　联社根据家庭农场的信用履约能力、偿债能力、经营及发展能力等综合因素，将信用评定分为AAA、AA、A、B、C五个等级，重点支持信用等级高、发展水平较高的示范性家庭农场。通过信用评级，共支持家庭农场68户，余额2324万元。下一步，该社还将继续创新服务模式，与市农经局等相关部门加强合作，全力拓宽标的，解决农民融资难问题。