自党的十七届三中全会作出了《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》以来，全国各地政府引导农民向城镇和农村新社区集聚，优化配置土地资源，完善农民聚居点的综合配套功能，大范围推进新农村农户建房改造工程。

　　桐乡市龙翔街道是首批农户建房试点地区，为更好地服务街道和回报“三农”客户，龙翔信用社推出新农村农户建房贷款，为农村居民安居圆梦。

　　农民大都数都是淳朴的，但是也有些建房农户对建房贷款认识不深，在思想上造成错觉，把信用社贷款错误地理解为国家政策支持地方经济发展以及帮扶救济农户的资金来源，造成贷款到期不还；还有些家庭条件实在贫困或经营亏损或涉及民间借贷担保代偿而无法归还自身到期贷款，从而造成部分建房贷款形成不良。龙翔信用社社发放建房贷款以来，共发放建房贷款1400户9934万元，截止2015年5月余建房贷款285户2382.66万元，共收回建房贷款1115户金额7551.34万元，曾产生逾期32户逾期金额204万元，形成不良19户100.4万元，截止15年5月底只余呆滞贷款2户6.66万元，逾期1户7万元。

　　盘活不良贷款是一项艰苦而细致的工作，它的成败不仅关系到信用社的稳定和发展而且还关系到为“三农”服务的质量。通过这几年清收建房不良贷款的情况分析，可以通过以下几个方面进行清收：

　　1、周转下降，延长还款期限，盘活清收。对一些暂无还款能力，但信誉较好的客户，在考虑其还款计划的基础上，适量投入一些贷款，帮助其培植还款源，经营重新走上正轨，尽早归还贷款本息。

　　2、村委对该农户土地流转费用能控制的，可以通过村委、农户、信用社三方协商，以今后土地流转费用权抵押给村委，由村委代偿到期贷款。

　　3、依法起诉，强制收贷。要经过排查摸底，对有钱或有物欠贷不还的“赖债户”、“钉子户”，通过签发催收通知书等手段，先保全后起诉。在依法起诉收回不良贷款时，从农村信用社整体效益出发，应切实注意三点：一是对起诉的每笔贷款要斟酌是否有价值，防止出现诉讼等费用高于收回贷款的现象。二是要对欠贷户做深入细致的调查，防止打赢官司收不到钱或物。三是对依法收贷判决的抵贷物资要科学评估其真实价值，防止出一低值甚至不能变现的物资抵顶高额贷款现象，从而解决不良贷款表面降低无实际效益问题。

　　与其花大力气清收不良贷款，还不如尽早把风险消灭在萌芽状态，对于农户建房贷款可以预先从以下几方面进行防范：

　　1、以人为本，加强对信贷人员的管理，提高信贷队伍的整体素质。要优先选拔年轻的、文化层次较高的，思想作风优良、与农民感情深厚的人员，把他们充实到信贷岗位锻炼。成绩突出的，要优先提拔，提高信贷人员的群体活力。

　　2、强化员工培训，提高信贷队伍的整体素质。通过建立规范的培训管理程序，保持信贷人员教育、培训、技能、经验、职务锻炼、知识更新等工作的持续开展。重点对信贷人员进行敬业爱岗教育和责任心的培养，积极培育其市场意识、营销意识、分析问题和解决问题的能力。

　　3、建立贷款责任追究制，切实加大对违规违纪放贷行为的查处力度，继续严格执行贷款发放的终身责任追究制，进一步完善贷款实行“四包”(即包放、包管、包收、包效益)的内容，并加强经常性的检查和考核。

　　4、狠抓信用工程建设，创建良好的信用环境。将通过惠普金融、驻村金融指导员、金融知识普及教育、征信宣传等活动，加强正面宣传，逐步树立“诚信为本”的信用观念，大力倡导诚实守信的社会风气，建立良好的农村信用环境。

　　5、发挥地方政府部门的行政作用，借助行政力量清收。经常主动协调地方党政的关系，及时汇报在清收不良贷款工作中存在的问题，取得党政部门的关心、理解和支持。