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合规如剑 悬诸头顶 亮于心间

2015年06月12日 15:21来源: 桐乡新闻网 作者:通讯员 沈晓婷

  今年央视3.15晚会曝光了骗子利用在网上随意购买的身份证和银行卡,进行大肆洗钱的黑色产业链,记者甚至“亲身示范”,通过网上购买的假身份证在某些银行轻松办出银行卡,包括了工行、农行、中行,央视直指银行方面对客户身份识别制度存在巨大安全漏洞,此报道更使民众对所谓“银行不作为”义愤填膺。相信大家对于此番舆论风波都有所了解,这里我们且不论央视报道数据是否存在片面,作为一名银行的临柜员工,,更值得我们深思的是我们在日常工作对于客户身份识别工作是否确实做到了位,是否真的坚守了合规这条底线。这让我想起我刚入行不久的一件小事,事虽小,意义却很深。

  记得刚刚开始从事情临柜工作的时候,有一次,一位男客户手持一身份证和银行卡前来我柜面办理密码重置业务,我拿起身份证仔细核对证件照片、公民身份核查系统中显示的照片及我眼前的客户像貌,并通过询问证件号码、出生日期、生肖等一系列的旁敲侧击,确定眼前的客户的确不是身份证上的本人。而此时客户却反复恳求我能为他行个方便,由于银行卡所有人是他表弟,人在国外,现在他家里这几天急着用钱,密码却不幸被锁住了,反正身份证都在,更何况是亲戚,办一下也没什么关系。知晓这个情况之后,我也很为客户着急,当时我也犹豫了一下,客户心想性别一致年纪相仿的,监控看不清,事后监督也不一事实上发现得了,是不是就为他办了呢?这样方便了客户,也不用再为难我了。但此时,我立刻想到了平常在工作中学习的各项规章制度,制度告诉我们这种所谓的“通融”是坚决不可以的;想到了在入行培训时,老师就教导我们要把“合规”二字当做利剑,悬在头顶,亮在心中,时时刻刻不能忘。于是我便把这一情况报告了现场经理。现场经理建议采用特事特办的方式,现在微信等网络通讯工具那么发达,于是我们建议客户表弟与其视频方便我们工作人员核实本人,并报上级行进行了特事特办处理。最后,客户对我行的服务很满意,虽然需要和国外弟弟视频联系感到略显麻烦,但也表示能理解并支持我们的工作,我还记当时他是这样说的:“这样的“拒绝”反而让我对你们银行更加信任,把钱存在工行才能更加体会到安全和放心。”当客户说出“安全”这个词的时候,我深受感动,工行的形象宣传语不就是“您身边的银行,可信赖的银行”么?当这句话变得不只是简单的宣传语,而是成为客户用来赞许我们的话时,我们深深地体会到,我行的规章制度不是障碍,我行的特事特办也为制度的执行锦上添花;合规操作不是死板的规定,而是在为我行的业务发展保驾护航。

  所谓实践出真知,这件事件发生之后,我更能深刻地理解到,每天面对形形色色的人和事,合规操作意识并不是一句空话,是保护客户资金安全切实有效的防线。此次案防主题教育活动的开展,使我对合规有了更进一步的认识。“合规”这把利剑,不仅要悬在我们的头顶,更要亮在我们的心中。作为世界知名的金融企业,在长期的银行经营管理实践中,工行始终坚守稳健发展的方针,高度重视风险防控,形成“严谨规范,稳健合规”的企业文化特色。工行这就像是一列在铁轨疾驰的列车,我们就是这列车上的一个个零件,不按程序去安装、操作,哪怕是一枚螺丝钉生了锈,错了位,列车都有可能脱轨。

  所谓“十案九违规”,案防工作,当以人为本,不论是身处经营一线,还是后台管理部门,面对诱惑心如止水,时刻保持理性冷静,有为不越位;面对操作风险发生,不沮丧懊恼,积极整改完善;面对客户蛮不讲理,不卑不亢,解释到位服务好,做一个有道德、有思想、有作为的好员工。

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