当前，我国经济进入新常态，经济新常态决定金融新常态，银行业在互联网金融和利率市场化的双重冲击下，面临利差缩小、利润不滑的现象，信贷资产的质量优劣决定了银行盈利能力的高低，桐乡农信联社多措并举，促进内源式可持续发展，成效显著：2014年五级不良贷款率0.86%，不良贷款率比全省银行业平均低1.1个百分点。主要体现在以下四个方面：

　　一是重事前防范，抓增量风险防控。桐乡农信联社合规风险部门通过密切关注和持续监测辖内重点行业、重点区域、重点机构的风险变化趋势，加大重点领域增量风险防控，有效预防各类风险隐患。同时，积极加强对“资金链”、“担保链”两链风险的摸底调查和动态监测，在2014年高风险担保链下降11组的基础上，今年继续拆解、分割复杂担保圈，在科学分类的基础上妥善加以处置。

　　二是重转移消化，抓存量风险化解。桐乡农信联社深入贯彻落实国务院和银监会政府融资平台风险缓释工作文件精神，与所在镇(街道)加强沟通衔接，积极参与地方政府、相关公司联系沟通，落实还款来源，确保不发生平台贷款风险；认真做好贷款风险监测分析，组织风险经理对节后企业开工情况进行走访调查，及时关注贷款企业现金流及民间借贷等情况。

　　三是重问责管理，抓不良贷款处置。组织开展不良贷款化解清收专项活动，按照“责权对等”原则，严格落实不良贷款责任认定和问责机制，对于因主观原因产生的不良贷款进行问责，对因违规行为造成损失的进行严肃问责；对2014年度清收处置的不良贷款开展风险排查，督促基层信用社对呆账核销情况进行常态化自查。

　　四是重统筹兼顾，抓授信总额联合管理。桐乡农信联社在2014年企业联合授信管理余额占全部贷款25.80%的基础上，继续巩固单一主办制和授信联合管理制，重点推进“存量授信总额或拟授信总额在1亿元以上(含)且授信银行在3家(含)以上企业”的授信总额联合管理工作，对于新增授信企业符合上述标准的，要求全部实行授信总额联合管理。