从上周五开始，大家交流的话题又多了一个，那就是央行降息。至今，朋友圈里还有关于下调基准利率的转发和讨论。

　　昨天，距离中国人民银行在其官方网站发布降息公告已有5天，桐乡各家银行的执行情况如何呢？对于普通市民来说，降息对自己到底意味着什么？存也好、贷也罢，这些账该怎么算？

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　　全市各银行相继调整市民存款“货比三家”

　　昨天，记者从在桐乡的农业银行、工商银行、建设银行、杭州银行、信用联社等银行了解到，各家银行相继调整了利率。

　　存款利率上浮！不少银行给出的这一回答，着实让人松了口气。

　　据业内人士介绍，央行公布降息之后，一些地方性银行率先响应，将存款基准利率上浮了20%。

　　这其中，不乏有银行给出“一浮到顶”的利好消息，上演了一番央行降息、银行加息的好戏。

　　记者随机询问了前来银行办理业务的市民。大多数市民已经得知了降息的消息，其中有不少是担心利息缩水、“货比三家”来问存款利率高低的，还有咨询贷款利率调整的，打算赶在好时候下手买房。

　　10万元3年期定存利息最多差2400元

　　一声降息，把钱妥妥存在银行的人，心难安了。那么，问题来了。在各家银行调整利率后，到哪家银行存款最划算呢？利息最高相差多少呢？

　　此次央行赋予了银行在决定存款利率上的自由决定权。因此部分银行用足政策后，在相关期限定存上不降反升，有银行还对于存款利率执行“一浮到顶”的政策。

　　记者从杭州银行桐乡支行了解到，该行对于央行的上浮空间基本已用足。这意味着，该银行的一年期定存继续维持在3.3%的水平，3年期定存则从此前的4.675%上升至4.8%。

　　桐乡市农村信用联社业务部相关人员说，三年期和五年期定存的利率上浮超过16%，其余期限存款利率都是“一浮到顶”，也就是上浮20%。

　　此外，央行此次宣布不再公布五年期定存基准利率，留给各银行自己决定。目前，桐乡市农村信用联社5年期定存利率，依然保持在5.225%。

　　不过，也有银行选择保守路线，存款利率一年期定存维持在3%，三年期定存参照4%的基准利率。

　　为此，银行业内人士算了一笔账，同样为三年期定存，存款利率上浮到顶，为4.8%，若维持央行基准利率4%，同样定存10万元，前者利息收入1.44万元，后者利息收入1.2万元，利息最多差2400元。

　　个人住房公积金贷款利率桐乡已落实执行下调政策

　　此次降息，还涉及到住房公积金购房者。对于此类购房者来说，这绝对是个利好消息。

　　昨天，嘉兴市住房公积金管理中心桐乡分中心表示，从11月23日起，桐乡已按嘉兴市住房公积金管理中心在当天发布的《关于调整个人住房公积金存贷款利率有关事项的通知》进行落实。

　　通知表明，从11月22日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以下(含五年)个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.00%下调至3.75%；五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.50%下调至4.25%。

　　对于在本次利率调整前已签订借款合同，而放款日为11月22日后的个人住房公积金贷款执行相应档次新的贷款利率。

　　对2014年11月22日前已发放的未到期个人住房公积金贷款，将于2015年1月1日起相应调整各档次贷款利率。

　　再来算算账，假如公积金贷款为60万元，20年期，按等额本息还款法，降息前每月还款3795.9元，降息后每月还款3715.41元。相比之下，月供少还80.49元，20年就是19317.6元。这样算来，省下的钱，还是挺可观的。

　　◆新闻背景

　　中国人民银行决定，自2014年11月22日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

　　金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。