按照惯例，“年初松，年底紧”一直以来是银行信贷投放的规律。

但今年，这样的规律显然已被打破。马年春节以来，一线城市纷纷传来首套房贷收紧的声音，桐乡也不例外。

记者采访了解到，目前我市各大银行房贷并未放松，而是依旧延续了年前趋紧的态势，市场上优惠利率更是难觅踪影。

银行房贷持续收紧购房者仍需“等贷”

近日，记者以购房者身份分别致电市建行、工行、农行等多家银行信贷部，发现目前对于买房贷款业务，多数银行表示可以先登记审核材料，但具体放款时间则“说不定”。“今天已是第二次来银行了，和上次一样，工作人员告知可以先申请房贷业务，但是具体放款时间不确定，我挺着急的。”家住屠甸镇的张冬梅说，去年12月，看中了市区马德利花园一套面积130余平方米的二手房源，总价100多万元。从去年底开始，她就去银行申请贷款。“当时银行称房贷紧张，等年后资金可能充足，没想到现在春节都过去半个多月了，还是没有任何消息，看来还得继续‘等贷’！”张冬梅无奈地向记者表示。

“开年以来，房贷确实依然紧张，银行的房贷放款额度是根据总行统一分配，因此我们也是按照总行下来的额度进行有序放贷。”农业银行桐乡支行工作人员介绍，对于已申请的房贷，即便全部符合条件，放款时间也还要从其他多方面考虑。“比如客户所买楼盘的整体进度、客户的个人征信情况等等。总之，相对以前，对于放贷客户，我们审核的‘尺子’会更严一些。”工作人员坦言，目前手头积压的房贷申请，本月内完成放贷不成问题。

采访中，对个人房贷持续收紧的观点，多数银行表示了认同。“个人认为，在目前国家宏观调控趋紧的情况下，本来总行分配给房贷的额度就少，到各个分支行的额度就更少了，很有可能整个上半年房贷放款都会比较困难。”市区一家国有银行工作人员解释说。“有的客户以为楼盘那边承诺可以贷款就以为一定能贷到款，其实不然，楼盘审核的是客户的购房条件，而我们审核的是客户的贷款条件，银行需要加强风险防范，因此在目前的大环境下，批准审核要求会更严格些，放贷时间也就相应拉长。”一银行工作人员称，每次面对前来办理业务的客户询问放款的具体时间，她都很发愁。“参照往年的情况，房贷放款松只会松第一季度，如果第一季度都不松了，那之后只会越来越紧！”有银行人士指出，“总行也是根据贷款的规模和市场的定价来进行政策的调整，主要可能还是信贷规模趋紧的因素。”

银行优惠利率难觅市场观望心态重现

那么，目前桐乡各大银行的房贷利率是多少？市场上还有没有以前那样的优惠利率呢？

记者从桐乡多家银行了解到，马年春节虽已过去半个月，但多数银行现在基本上还是延续了去年下半年以来的房贷政策，首套房房贷首付三成，执行基准利率；二套房首付六成，利率在基准利率的基础上上浮10%至15%。早前可以打折的首套房贷利率，目前已难觅踪影。

“目前银行利率延续去年下半年以来的政策，即首套房首付三成，利率为基准利率，二套房首付六成，利率在基准利率基础上上浮10%，第三套房已经停止放贷。”记者电话咨询时，工商银行桐乡支行工作人员介绍，去年上半年时，首套房还可享9折优惠利率，但从去年下半年以来，一直维持目前这个利率水平。”

除了一些银行提高房贷利率外，在当前的楼市大背景下，部分商业银行对个人房贷业务越来越表现出谨慎的态度。招商银行自2011年进驻我市以来，一直没有开设过个人住房贷款这项业务，银行相关人员表示，刚开始是人手不足，怕应付不过来，所以没考虑这个项目，今年有开设个人房贷业务的打算，但从目前的大环境来看，对整个房地产市场仍存观望心态，所以还是想等到下半年看看具体情况再定。

市区另一家商业银行有关负责人表示，由于市场本身需求不大，因此对他们银行来说，个人房贷业务占比较小。

买房成本增加购房热情不减

银行首套房贷利率上涨，无疑将增加买房人的购房成本，这会不会影响购房者的购房热情呢？

盛大兴城销售经理沈乐莺坦言，对于刚需的购房人而言，他们更关心的是房价的涨跌。即便房贷利率上涨，要买房的还是要买。但是，这些客户的购房成本会有所加大。“房贷政策与楼盘调价不同，这对所有的买房人是一致的。因此，影响会是阶段性的，买房人观望一阵后，看到房价没有大的变动，还是会出手购房。”

那么，首套房贷上浮10%，买房人需要多支出多少呢？

记者算了笔账，首套房商业贷款基准利率 (五年以上)目前为6.55%。以贷款50万，20年还计算，目前银行对首套房普遍执行基准利率，20年的总利息为39.8万元。如果银行在基准利率基础上上浮10%，则贷款利率变成7.205%，20年总利息为44.5万元。

从“账单”中可以看出，在不考虑买房人提前还贷的情况下，月供将增加近200元，20年总利息增加近5万元，购房负担有所增加。

但是，房贷利率的持续收紧，并没有阻止人们购房的热情。去年以来，桐乡楼市“量价齐升”。有的市民担心房价上涨，为了赶紧置业，来不及去考虑房贷利率带来的成本压力。

购房者顾利祥告诉记者，他买的房子刚刚跟银行签了贷款合同，虽然利率涨了，每个月还贷压力大了。“但只要有了钱就可以提前还款，如果房价涨上去了，后悔也来不及了。”顾利祥说。

据了解，在房贷持续收紧的背景下，部分资金实力较弱的刚需购房者，由于承受不住高月供的压力，只能将购房计划延后，或者购买较小的户型。业内人士认为，购房者对于房价更为敏感，利率往往是买了房之后才会考虑的。年后市场虽然冷清，但随着市场供应增加，正在逐步回暖，房贷利率上浮的影响对市场购房者热情的影响较弱。“虽然受整个大环境影响，楼市预期并不乐观，但从桐乡本地市场来看，依然看不出冷淡的迹象，今年1月份桐乡整个网上备案数据可观，房价也呈现稳中有升的态势，所以总体来看，桐乡的刚需还是存在的，买房需求依然旺盛。”市区一家国有银行信贷部负责人分析说。