余姚临山镇邵家丘村村民傅建康办有一家小型模具厂，最近厂里要上一个新项目，却苦于无周转资金。最后，傅建康凭着102分道德积分，从余姚农村合作银行贷到了20万元。

　　今年5月，余姚市文明办与余姚农村合作银行促成“道德”与“信贷”的联姻，给农户日常道德诚信打分，并以积分为担保，为农户提供创业信用贷款。

　　在道德积分评定标准中，记者看到有“遵纪守法、行为文明”、“热心公益、支持发展”、“诚实守信、勤劳致富”、“家庭和睦、邻里团结”4个考核项目。每个项目都有行为评分标准，如聚众赌博扣3至5分，参与扶贫帮困的加2至3分，不赡养老人、不抚养子女的扣2至4分。总分值100分，因为可以加分，最高可达110分。

　　翻开傅建康的道德积分单，我们看到长长的名录：每年主动出资数千元用于村公益事业建设，加3分；捐助患病村民1000元，加2分；生意诚实守信，加3分……算下来，他的道德积分有102分。

　　“道德积分高低，决定放贷金额。”市文明委副主任潘银浩解释，积分达80分算合格，只要创业者积分高于80分，并且创业项目通过审核，就可以成为“道德银行”客户。放贷额度一般在20万元以内。被评为余姚市级以上道德模范的创业者，最高贷款额度可提高到50万元。

　　目前，邵家丘村已有7户道德积分80分以上的村民，获得道德信用创业贷款，总额为100万元。

　　贷款利率低，是“道德银行”对人品好的回报。邵家丘村种了30多年榨菜的陈庆尧，是首批“道德贷款”的受益者，这是他第一次因为贷款和银行打交道。陈庆尧算了笔账，普通贷款利率约为基准利率上浮85%，而“道德银行”贷款利率在基准利率基础上上浮30%。也就是说，同样贷款10万元，普通贷款一年要支付利息11100元，而通过“道德银行”贷款年利息在7800元到8700元之间。

　　“信用贷款，可以成为社会道德风尚的一块试金石。”在余姚市文明办负责人的眼里，推出这个项目，有助于增加市民的道德意识。到今年底，他们打算把“道德银行”覆盖到乡镇。

　　“道德贷款”没有抵押物，会不会遭遇信用拖欠？“以道德积分作为放贷审核依据，实质上是信用贷款的延伸，在民风淳朴、注重村约民俗的地区，农户更加看重评价和口碑，因此发生恶意欠款及违约的可能性较低。”宁波大学一位专家说。他也提醒，地方政府和相关金融机构，也要及时跟进并监督道德评价的过程，杜绝作弊违规现象。