根据央行部署，从10月底起，我国将逐步关闭芯片银行卡的降级交易，明年将停止发行磁条银行卡。

　　银行卡用得好好的，怎么说换就换？从“刷卡”时代走进“插卡”时代，究竟为哪般？芯片银行卡的推行，在桐乡市有了怎样的进展？许多自媒体都在转发官方的换卡指南，桐乡市民能否参考？就这些问题,记者采访了桐乡的一些银行。

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　　芯片卡PK磁条卡安全指数更胜一筹

　　在2011年央行发布的《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》中，便可知全面推进金融IC卡(芯片卡)，目的是为了保障银行卡应用安全。

　　如果你手中还有磁条银行卡的话，就要当心了。与芯片卡进行PK，磁条卡在安全指数上完败。

　　中国人民银行桐乡支行相关负责人告诉记者，磁条卡没有密钥，技术含量很低，保密性差，且容易伪造，极易被不法分子觊觎，他们利用特殊设备复制磁条信息，以达到盗刷的目的;而芯片卡比磁条卡晚“出生”好多年，它以芯片作为介质，容量大，可以储存密钥、数字证书指纹等信息，安全性远远高于磁条卡。

　　刷卡还是插卡，一个小小的动作差别，关系到市民的资金安全。虽然近年来桐乡市没有出现过银行卡盗刷的案件，但放眼全国，这样的案件层出不穷。从各大媒体过去的报道看，银行卡盗刷金额少则数十万元，多则上百万元。

　　关闭降级交易为银行卡再上一道保险

　　什么是降级交易？关闭芯片卡的降级交易为什么能让银行卡更加安全？

　　这要从芯片卡说起。如今，市民手中的芯片卡都是芯片加磁条的复合卡。据中国人民银行桐乡支行相关负责人介绍，这种复合卡是磁条卡向单一芯片卡转换的过渡卡。

　　在改造升级完成后的支付终端进行交易时，复合卡的芯片和磁条都能完成支付。如果出现芯片卡无法受理、交易不能完成的情况时，就可以降级使用磁条来完成交易。

　　既能用芯片，又能用磁条，看似方便了使用者，实则加大了伪卡欺诈的风险。如果在使用芯片卡消费时，仍然采用磁条读取方式，那么芯片的安全优势根本无法发挥。

　　关闭了降级交易，也就关闭了复合卡在交易过程中读取磁条的可能性。

　　目前，桐乡各家银行是怎么做的呢？记者向中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行的桐乡支行以及桐乡市农村信用合作联社了解情况。

　　工行负责人透露，工行方面的金融IC卡将在本月底前关闭降级交易。

　　建行负责人表示，建行已经关闭金融IC卡的降级交易。

　　农行方面回应，ATM机终端已关闭降级交易，POS机具终端降级交易将在10月底前全部关闭。

　　中行负责人向记者透露，中行的POS机和ATM在读取银行卡芯片内容失败以后无法交易。

　　农信社目前尚未关闭降级交易。

　　降级交易让磁条卡的生存几率又降低了几分。据中国人民银行桐乡支行负责人介绍，磁条卡的淘汰是采取自然淘汰的方式，2015年并非磁条卡完全退出市场的时间，不少市民手中持有的磁条卡明年还是能够继续使用的。

　　插卡时代来临各大银行准备就绪

　　记者在采访过程中了解到，桐乡各家银行今年基本上已经停发磁条卡而改发芯片卡了，由此可见桐乡市芯片卡的推进正在逐步展开。

　　正如一把钥匙开一把锁，芯片卡也是一样。它的“锁”就是遍布桐乡各个角落的POS机具。如今，桐乡的POS机具究竟有多少台能插芯片卡了？

　　记者从中国人民银行桐乡支行了解到，桐乡市POS机具大约有2万多台，工行、农行、建行、中行以及农信社的POS机具占了大部分。

　　据了解，农行在桐乡市共有POS机具1318台，已全部升级完毕，可刷芯片卡；工行有POS机具4500多台，目前需要升级，使其具有可刷芯片卡功能的机具有900多台，预计10月底前能完成升级工作；建行现在安装在用的POS机具与电话转账宝共3516台，其中POS机具1033台，目前全部支持芯片卡的受理。电话转账宝将在今年年底前完成芯片卡受理功能的改造；中行共有500多台POS机具，已全部升级完成，能够刷芯片卡；农信社有POS机具3000台，本月底前将全部完成改造升级。

　　从数据上看，各大银行已经基本准备就绪，迎接插卡时代的到来。

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　　桐乡银行卡《换芯指南》

　　市民若要想将手中的磁条卡换成芯片卡，仅参考央视新闻、新华视点等微博发布的“换芯指南”是不接地气的。本地银行卡的“换芯指南”，还得听本地银行说话。

　　工行：磁条卡可以升级换成芯片卡，收取5元芯片卡工本费。目前，工行大部分卡种已经实现换卡不换号功能，除了老一批的灵通卡，还有一些面向特殊对象的卡种，如福农卡、宝贝成长卡、中职卡等，目前还不支持换卡不换号业务。客户绑定在磁条卡上的相关业务，如网上银行、手机短信等功能，都能自动转移到新申请的芯片卡上去。部分委托代扣代缴，如水费、电费、有线电视缴费等业务，目前还是需要重新在柜面签订委托协议。

　　农行：磁条卡升级换成芯片卡，只需携带身份证即可办理。异号换卡收取工本费5元，同号换卡收取工本费40元。客户可以自行选择异号换卡和同号换卡。若选择异号换卡，银行方面会将部分关联业务再次进行绑定，但水电费代扣等业务需自己再次进行办理。若选择同号换卡，市民需等10个工作日左右才能拿到新卡，其中业务不需要再次绑定。

　　建行：磁条卡换成芯片卡，客户成本与普通卡的换卡成本相同，即10元工本费。目前，银联版的银行卡可以更换同卡号的IC卡，原先关联的各项业务无需再次绑定。万事达(master)与维萨(visa)版的磁条卡还不能同卡号更换，想要升级的客户只能新办一张芯片卡，原先关联的业务需要重新绑定。

　　中行：目前中行6字头磁条卡已可以换芯片卡，换卡免费。市民可以自行选择换号或不换号，换号后关联业务仍旧自动关联。

　　农信社：所有卡种都能实现免费换卡，市民只需携带身份证和银行卡即可办理。贷记卡换卡支持同卡号更换，而借记卡换卡则需要换卡号。农信社的每一位客户都有一个主账号，不管卡号如何变动，原卡中的关联业务可以直接关联到新卡号，无需重新绑定。