近期电信网络诈骗犯罪活动十分猖獗，诈骗手段也花招百出，致使一些不明真相的群众上当受骗，为了提高社会对防范电信诈骗的能力，防止广大群众急需上当受骗，省公安厅与省银监局联合在全省内开展了金融安全“心防工程”活动。工行桐乡支行积极响应号召，认真分析近期频发的金融诈骗案件类型，除了做好防骗防堵的日常宣传工作外，同时加强临柜员工的识别能力，用“心”预防，从保护客户资金安全的高度上深思；以“规”堵诈，在柜面防范技能规范上探索。

　　以“规”堵诈。该行要求每一位员工都要熟知防范电信诈骗的技巧，掌握工作要领，认真执行操作“六步法”，以“规”将诈骗事件堵截在第一线，“六步法”即：一“问”:询问客户转帐的目的、用途等信息，汇款到哪里？收款人认识吗？汇款作什么用途？你是否收到陌生人电话或短信汇款的？二“看”：看顾客是否神色慌张、看是否持续接听电话；三“核对”：核对办理业务的客户所留信息是否合理；四“提醒”：在柜台防弹玻璃上张贴“警方提示”，遇到客户前来办理转收业务时，主动询问并提醒客户注意帐户安全，切勿将钱转给不认识的人；五“签字”：要求客户在汇款单上盖有“防范电信诈骗”印章上签字认可，尽最大努力减少受骗客户的损失；六“报警”：对执迷不悟和执意转帐的客户，应及时报警，协助警方做好客户的解释和劝阻工作。同时要抓好大堂经理、保安人员的教育，做好前沿阵地的防范宣传工作，争取把一切可能发生的“电信诈骗”案件堵截在萌芽状态。

　　用“心”预防。只要把客户当作自已的亲人防止受骗上当一样，用“心”去问、用“心”观察、用“心”核对、用心去发现一些异常，就一定能成功堵截电信诈骗案件。

　　一是用“心”去问：该行要求临柜员工在办理客户转账或存入非本人账户业务，都能进行询问，摒除以往机械、教条、呆板的询问，而是采用拉家常式的、不经意间的沟通，让客户放松下来便于更好地发现蛛丝马迹。如：大妈，钱汇给谁呀？他在那里是干什么的？是你什么人？你多长时间没见到他了？是他打电话，还是发短信叫你汇的？他发的短信是怎么说的，能否给我看看？等等，象平常拉家常一样去与客户沟通。

　　二是用“心”观察：该行柜员要从汇款客户的年龄段及神态进行观察；电信被骗的大部份人是一些老年人，年龄一般在50岁以上，女性占大多数，汇款时常常将多张未到期的存单取出，然后归并汇款。她们汇款时往往心情焦虑、神态严肃，有时还不时回头看或者观看手机、接打电话等。因此，临柜人员在遇到这些人员来办理业务时，更要小心对待，多询问，态度好一些，让客户有一种亲切感，才能从中发现一些异常。

　　三是用“心”核对：从各例电信诈骗成功的案例中可以发现，大部分客户都汇入跨省的银行或跨行的账户，在金额较大、不常见的外地账户时，临柜人员要高度关注和重视；对于客户迟疑、闪烁其词的态度更加要时刻关注；同时可以借助系统发现一些对方账户中的有关资料，敏锐的发现一些“诈骗”关键词，从已掌握的开户人这些信息来询问客户，从中发现一些异常。对跨行汇入的客户，柜员可以通过旁敲侧击询问客户跨行要收手续费的，你为何不到选择同一银行去汇，省钱、实时到账等，发现问题。总之，只要我们用“心”预防、以“规”堵诈，就一定能成功堵截电信诈骗。