十月是传统的结婚月，无数年轻男女正式走入婚姻，除了要让爱情继续“保鲜”，还不得不面对柴米油盐的家庭生活，房贷、买车、孕育小宝宝……一系列的人生大事摆在面前，家庭建设和资产财富的积累成为人生后半场的重头戏。

　　案例：房奴小夫妻

　　今年30岁的韦先生，在一家外贸企业工作，年薪15万元左右，每月房贷2000元，平时喜欢买股票做点投资。

　　太太陈女士年收入在7万元，主要用于个人消费，剩下的主要以储蓄为主，做过的投资就是买了些债券基金。可才刚刚结婚，两人对于家庭理财规划就发生了分歧。

　　韦先生觉得钱存在银行没有意义，希望拿出三分之一的资金投入股票市场；而陈女士则希望以储蓄为主，不希望在金融市场上冒风险。

　　专家支招：很多新婚夫妇都面对着在理财方面如何磨合的问题，两种不同风格的理财者，在婚前有各自的理财方式，在组成一个家庭后，理财方式难免会产生直接的碰撞。

　　建设银行桐乡支行理财师徐蔚云建议：新婚夫妻应先确定家庭的理财目标，列出各项目标实现的大致时间表，再合理分配投入到每个目标的资金，然后计算出达成目标的投资收益率的范围，最终根据该家庭的风险承受能力选择最适合的投资理财工具。”事实上，夫妻双方可以根据两人的专长做分工，如男方擅长投资，且财务知识丰富，那么他就做主要决策，投资时，只需对方知晓就好；而女方擅长储蓄，寻求稳定，那么女方可以购买保险，开源节流。

　　新婚家庭需要成长，理财经验也需要积累。新婚夫妻，在扣去了日常必需的生活开销后，手头多少会有些余钱。“一般来说，新婚家庭如果是有房贷压力在身的，必须进行强制储蓄。”徐蔚云说，如果没有房贷压力，则应该未雨绸缪，早为其他的家庭目标做计划。比如计划两三年后要小孩，就要尽早储备生育及教育基金。虽说不一定要按部就班全部想好，但一定要提前规划。

　　也许新婚夫妇并不需要精打细算地过日子，但仔细管理好家庭的小金库，未尝不是一种爱与责任的体现。建议新婚家庭设立一个“家庭理财备忘录”，并将以下几方面的内容登记在册：家庭的借贷情况、贷款的数目、还贷的期限、每月还贷的日期与数目；家中有几个账户、信用卡、有价证券的账号、密码等，以便万一需要挂失时使用。

　　案例：裸婚小夫妻

　　去年刚大学毕业的小郑今年踏入了婚姻殿堂，无房无车的小夫妻虽然一年有10多万元的总收入，但基本是月光族。“现在是奔着结婚去的，但我们30岁还不到，谈不上有什么经济基础，想等事业有大了发展之后再一起买房一起还贷，不希望给父母压力。”小郑说。

　　专家支招:和小郑一样，有很多年轻人都是没房没车的“裸婚”一族，对此，农行桐乡支行理财师沈经理建议，年轻人应该尽早养成投资的习惯。只有进行主动投资，才能更快地积累财富。

　　沈经理表示，像小郑这样的年轻人在每月领取工资后，可以做1到2笔基金定投，相当于做一份强制储蓄，以便积少成多。建议先从存款中拿出一部分作为紧急备用金，投资到货币基金，这种投资理财方式起点低，认购、赎回方便快捷，手续费低廉，收益高于活期利息且稳定，一般可以达到3%-5%的年化收益率，是储蓄流动资金最好的理财工具。余下资金大部分可购买国债或转存定期存款，另外每年可在银行购买10-20克可回购投资金条，在控制风险的前提下提高整体资产的抗通胀能力。

　　“在家庭的理财规划中，一般建议家庭年收入的10%应用于家庭成员的保障规划支出。同时，根据实际情况补充适当的重疾险、医疗补充险、意外险等。”银行理财师认为，一些准婚族也要适时做好理财规划，养成良好的理财习惯，同时提高储蓄率，注重财富的积累。如未来要结婚、买房、买车等，提前预估需要的资金总量，再按照工资收入，规划好阶段性的存款金额。