插图 今日桐乡记者 李莉莉 绘
少有的8天黄金周，让人的消费欲望不断膨胀。殊不知一进一出中，钱包缩水了。但如果你能掌握一定理财技巧，或许短短几天就能让你的钱包“丰腴”起来。本期我们采访了专业人士、投资者，为市民提供长假理财的建议和方法，希望能帮助投资者在假期实现财富的保值增值。
即将到来的“十一”黄金周，算上长假后的双休日，国内股市、期市将有近10天暂停交易。如何利用黄金周休市期间，让手中的闲钱“活”起来？让“十一”黄金周“人财两得”，成为时下我市不少投资者讨论的话题。
通知存款也生财
为方便管理，投资者在定期储蓄存款时喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。
各大银行推出的通知存款业务可以帮助投资者轻松实现“钱生钱”。 目前，桐乡一些商业银行都推出了“智能通知存款”。它具有每1天和7天自动转存的强大功能，在充分保证了资金流动性的同时，提高了客户的综合收益，避免了客户频繁进行活期账户与通知存款账户之间转账的麻烦。因该种储蓄存款存取灵活、利率又较高，是短期内难以确定存期的大额闲置资金的最佳储种。
据了解，1天和7天的利率通常为0.81%和1.35%，是活期存款利率0.35%的2倍多和将近4倍。7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利，客户必须提前7天通知银行约定支取存款，目前通知存款的最低起存金额为5万元。
股民林小姐准备节日期间轻仓持股，但又觉得活期存款收益太少，朋友向其推荐了通知存款。建设银行桐乡支行的客户经理对林小姐介绍，通知存款的特点是无固定存款期限，收益较高，流动性较好，资金绝对安全。
同时，如遇紧急情况动用资金，7天通知存款即使没有进行通知，也可提前支取，按活期储蓄计息，也没有什么损失。例如，林小姐手头上有20万元流动资金，这20万元活期存款存7天，收益为：200000×0.35%×7÷365=13.42元；如果这20万元用于“7天通知存款”，收益为200000×1.35%×7÷365=51.78元。
专家点评：需要注意的是，多数银行规定，7天通知存款需在支取时提前7天通知银行，到期便自动转为活期，若不支取则利息很低。
优势：固定收益较为稳定明显高于活期存款
劣势：明显低于商业银行理财产品的收益率
风险系数：☆☆☆☆☆
创新型基金成投资新选择
长假将至，不少投资者在“持股过节”与“持币过节”两者之间选择了后者，如此一来，投资者手中就出现了不少闲置资金。但习惯了股市的快进快出、高风险高收益，不少投资者并不满足于长假期间把钱存进银行享受0.35%的存款利率，而是希望为闲置资金找一个合适的出口。
“中秋添利”、“中秋专户理财”、“节节高升”、“假日赢·国庆版”等各家银行假日理财计划集中出炉，引来了大批投资市民垂询。银行人士介绍，从以往来看，7天通知存款收益远超过活期储蓄存款利率，是市民假期理财最为普遍的方案，但如今的假日产品投资期限更多样，且收益均超过7天通知存款，更加受到了广大投资者的青睐，预计这周将迎来销售高峰。
目前，投资期限少则三天、多则半月的假日理财产品多投资于债券市场、央行票据、同业拆借等，一般来说风险也不大，收益却比7天通知存款高出一倍，达到2．5％到3．2％；投资期限为4天的产品年化收益率也有2．1％至2．6％，均超过7天通知存款收益。
工行桐乡支行在今年就推出了1000元起步的创新型基金——工银7天理财债券基金，以7天为一个运作周期，购买门槛较低，很适合闲钱不多的工薪阶层和职场新人。
本身就在金融行业供职的小张，利用近水楼台的优势充分了解短期理财基金的特点后，在8月29日申购了此款基金，投入1.5万元闲钱。7天后账户增加了9.4元。“乍一看，钱增加得不多，但要长久考虑，也能积水成河。”小张说，这款基金的预期年化收益率在3%-3.6%，最高相当于活期利率的10倍。
更为贴心的是，工行桐乡支行现在还推出了“掌上理财”的服务，非常适合喜欢宅在家的“懒人一族”以及上班族。理财师王志坚介绍，客户只要通过工行网银或网点签约“掌上理财”协议，指定本人的借记卡号（理财卡）和手机号，即可通过指定手机以发送短信或直拨电话方式购买理财产品，既免去排队购买理财产品的繁琐手续，也可经常获取专属理财产品。
专家点评：超短期理财产品和创新型基金是假日期间大额闲置资金较适合的投资渠道。虽然此类产品风险等级较低，但不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，因此投资者在选择时切不能因时间短、预期收益高而盲目配置。
优势：固变现较为灵活
劣势：部分货币基金假日暂停申购，同时在赎回产品时要掐好时间
风险系数：★☆☆☆☆
炒外汇吊足胃口
目前炒黄金较为热门，而炒外汇很少受到关注。其实，假期外汇市场不关门，选择炒外汇也是打理闲钱的一种可行方式。
股民杨先生兴冲冲来到中国银行桐乡支行营业部开立黄金、外汇“双向宝”账户。面对记者，老杨幽默坦言：“过几天，我的大部分第三方存管资金将会转到这个账户中来，长假不出门，继续‘搏杀’！”
记者了解到，近期人民币对美元汇率中间价突破了6.70，外汇市场的活跃行情已吊足了不少人的胃口。日前金价进一步创出1282．75美元／盎司的历史新高；而人民币对美元汇率中间价报6．7172，继续走高。在不得不暂别股市的假期里，不少投资者已提前开始准备，另谋“钱”途。
炒外汇和炒股一样，收益受市场影响较为明显。外汇市场瞬息万变、错综复杂，但投资其实都相通，外汇交易也是低买高卖。
简单来说，炒外汇就是外汇保证金交易，利用保证金交易来投资，外汇投资人可以运用杠杆原理，以小博大、双向交易、操作灵活。由于外汇属于全球性市场，行情被个人或机构控制的机会很小，相对于股市来说更加透明和公平。
目前不少银行客户尝试将手中积攒下的闲钱投向外汇市场。不过，目前国内外的投资环境不景气，如何找准买入时机、把握行情就成为关键。
理财规划师介绍，基础分析和技术分析是外汇交易的基础，就如同在股市购买一只股票，要先分析其财务状况等各项指标才决定是否购买。不同于股市的是，在不同时期市场关注的数据焦点不同，而且衡量数据的好坏也要与其预期值相比较。同时，投资者也应随时关注外汇市场的变化及各国的政策动向，好及时做出反应。
专家点评：值得提醒投资者的是，外汇交易必须果断，交易时不要错失盈利机会。而且投资者手中最好有足够的资金。“一旦外汇市场的波动加大、风险扩大，投资者一时把握不好行情，可以暂时观望，尤其要防范风险。”银行理财客户经理提醒。
优势：24小时不闭市、操作灵活，获利较高
劣势：结构相对复杂，买卖点不好选择，波动大、风险较高
风险系数：★★★★☆
长假理财勿冒险
假日打理闲钱，货币基金、理财产品是不错的选择。如果投资者追求高收益，则大多会选择炒外汇、炒黄金、外汇期权等，当然也有投资于邮币卡市场的，此外也有另类投资放贷。
但是，在投资的过程中，关注风险不可少。投资者在炒汇过程中，在利用合法的外汇兑换、外汇期权时，有时也会遭遇非法的外汇保证金交易，投资者尽量不要参与非法的外汇交易，因为这样的中介机构相比合规的银行有着极大的风险，投资者的本金很可能会因为违规操作而无法拿回。
今年，两个节日中间相隔六天时间，银行的产品种类和期限也更加多样，投资者务必详细了解，根据需要作出选择。农行理财师沈美丽表示，起点金额多少、收益率怎样、投资期限多长、何时起息何时到账，这些都是投资者应集中关注的问题。
如投资者对资金的流动性要求更高，不妨选择各行的每日申赎、Ｔ＋1天赎回、资金即日到账型产品，如工行的“灵通快线”等。
不过，银行理财产品均有起点金额限制。如果理财金额在5万元以下，不妨选择年化收益同样在1．7%左右的债券、货币型基金。“货币型基金主要投资于银行定期存款、大额存单、债券回购、央行票据、货币市场工具等，而短期债券收益于人民币升值预期有望走强，货币型基金也有望跟着受益。”银行理财专家表示。
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