虽说已是秋季，但暑气仍未消尽。骄阳下，“唐丝家纺”的老总袁靖泰满头大汗地跑回办公室，把自己重重地摔进沙发里。此时，他的心情有些沮丧。原因无他，因为筹不到钱，一笔大生意泡汤了。

 
　　就在几天前，袁靖泰接到了一笔来自加拿大的订单。这是一笔总价超过700万元的生意。可一算账，他的脸就绿了。国外客户一般只支付30%的订金，如果走信用证途径，有的可能连订金都不给，这意味着袁靖泰要想“吃”下这笔大订单，自己就要专门留出少则300万元多则500万元的资金用于成本垫付。这对该企业流动资金的考验是很大的。

　　而且，今年不比往年。去年上半年，丝绵每公斤价格在280元至300元之间，而现在每公斤已经涨到了520元至540元。也就是说，随着原材料、人工等成本快速上涨，蚕丝被服企业需要比往年多一倍的流动资金。如果原本就有资金缺口，这时候银行再削减一部分信贷指标，那么这个缺口自然会进一步扩大。

　　按照袁靖泰的一贯作风，他不可能掏空一切去冒险。在他的公司账户上，必定要留有底线资金。他想再去商业银行贷款，但眼下四处碰软钉子。对方的回答几乎如出一辙：“今年的存款准备金率已上调到21.5%了，我们也很为难，许多前几个月审核通过的贷款都还没放出去呢！”

　　事实上，在桐乡，“唐丝家纺”这家员工不到20人的企业还是有点惹人注目的。不仅是因为其生产的蚕丝被服质量高，还因为企业拥有自己叫得响的品牌。今年以来，该企业的生产线不停地运转，工人们时常加班加点。

　　“到8月份已经销售了1000多万元，今年完成1500万元应该没问题，明年产值还打算翻番呢。”说起企业的业绩，袁靖泰一扫脸上的阴霾，话也多了起来。就是这样一家订单源源不断的企业，依然面临着钱紧的问题。银行指标放不出来，只好找朋友稍微借点。“明年想增加设备，估计得拿私人房产抵押了。”

　　袁靖泰的遭遇并非个例。今年，央行为了控制通胀，收缩流动性，实施了稳健的货币政策，年初以来已6次提高存款准备金率、3次加息。各银行业金融机构不得不采取 “有保有压”的信贷政策，市场上一些中小企业的闹“钱荒”的现象频频出现。

　　不久前，市经贸局调查了全市89家有代表性的中小企业融资需求情况，发现其中部分信誉好、发展潜力大的中小企业都有急需资金用于购买原材料、新产品研发、新项目上马、扩大生产、增加流动资金等情况。7月底的摸底数字显示，仅这89家企业就有约7.2亿元的资金缺口，即平均每家企业需要800万元的贷款支持。

　　紧日子还得继续过

　　国家银根紧缩已是一个不争的事实。

　　记者近日从中国人民银行桐乡市支行获得证实，该行已收到央行以传真的形式下发的《关于将保证金存款纳入存款准备金缴存范围的通知》的文件，把银行的信用证保证金存款、保函保证金存款及银行承兑汇票保证金存款三类保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。央行此举预计将在全国冻结银行资金9000亿元，相当于3次上调银行业存款准备金率所冻结的资金规模。仅以桐乡市信用联社为例，新规冻结该社的资金就有3000万元，更不用说其他银行了。

　　据桐乡市信用联社信贷科负责人介绍，根据央行此次的通知，中、农、工、建、交及邮储等六大银行9月5日起分批上缴，其他商业银行则自9月15日起分批上缴。央行还设定了一定的“过渡期”。对于上述六大银行，9月5日至10月4日需将保证金的20%按比例补缴存款准备金，10月5日至11月4日按60%的基数补缴，11月5日以后全部计收。对小银行，“过渡期”则长达6个月。

 
　　“随着央行这一新规的实施，我们这些中小银行的资金无疑会更加紧张。”嘉兴银行桐乡市支行相关负责人表示，存款准备金基数的扩大，除对商业银行造成巨大冲击外，还会很快传递到市场环节。

　　中国人民银行桐乡市支行的统计表明，今年上半年人民币存款增加64.4亿元，增速同比下降4个百分点。随着存款增速放缓，一些银行特别是中小银行头寸紧张。此次资金流动性再度抽紧，银行存贷比不超过75%的难度会进一步增加。

　　“一下子加大揽蓄力度谈何容易，只能先卡企业再说。”一名银行信贷科的负责人告诉记者，他现在每天就是拿着本册子给企业排队。“审核通过的贷款要排队发放，新申请贷款的企业更要排队。以前许诺的贷款额度可能要打折，有些企业还得想方设法让他们退出去。”

　　“编外军”“救”中小企业

　　“按现在的资金需求量放开贷，给我10个亿的额度都用得完。”桐乡市同信小额贷款有限公司的财务主管近日对记者说。

　　虽说是一句玩笑话，其背后却隐藏着一部分中小企业的生存现状：如果从银行贷不到款，那么只能去小额贷款公司碰碰运气。除了小额贷款公司，还有担保公司、典当行等，它们有个统一的名称——特殊工商企业。如在以前，它们被叫做“非银行金融机构”。我们不妨称其为银行的“编外军”。

　　“今年以来，银行贷款一直很难，因此，市场需求非常旺盛。”该财务主管告诉记者，目前桐乡地区有4家小额贷款公司，注册资金3.5亿元，加上50%的银行融资，放贷限额加起来在5亿元左右。过去，一些三农主体、微小企业因为规模太小、没有抵押物，而从银行贷不到款，现在，有些本来从银行贷款的企业，也不得不转向这些特殊工商企业贷款了。

　　面对这个突然被放大的市场，小额贷款公司生意火爆，放贷接近极限。但是，各家小额贷款公司也不敢掉以轻心。“在我们这里贷款的建筑企业就有五六十家，100万元以下的贷款占到了七成。”该财务主管说，主要还是为了规避风险，以前放款周期是1年左右，现在最多放半年，而且只做熟客。

　　这些小额贷款公司主要面向微小企业提供短期的小额贷款，利息按国家规定不超过银行基准利率的4倍计算。采访中，记者了解到，许多中小企业正是得到了小额贷款公司的支持，才避免了资金链断裂导致企业关停的命运。

　　同样，在这一次“钱荒”大潮中扮演重要角色的，还有桐乡市诚信担保有限责任公司这个桐乡市首家政策性担保公司。“我们从申请到提供担保的时间很短，一般经过调查、讨论、审批合格，3天到5天就可以提供担保。”该公司总经理李玉英告诉记者，桐乡市诚信担保有限责任公司的担保余额已经从2000年年底的1294万元，增加到今年8月底的4.15亿元。 鉴于形势，在政府的扶持下，桐乡市诚信担保有限责任公司最近又增加了3600万元资本金，即增加担保能力2.88亿元。

　　然而，面对这个巨大的市场缺口，无论是小额贷款公司，还是担保公司、典当行，也只是辅助银行尽些绵薄之力，不能彻底解决企业的融资“饥渴”。

　　高利贷的漩涡

　　不愿意透露名字的张先生是我市一家服装厂的老板。他向记者诉苦，由于无法从银行获得贷款，工厂资金无法周转，甚至发不出工资，他不得不求助于“地下钱庄”。“从他们那里借钱是很容易的，手续也简单，只需用房产做抵押，很快就能拿到资金。不过利息很高，月息在7分至8分。”张先生说。

　　张先生的心里很清楚，自己如果不能尽快从高利贷漩涡中出来，迎接他的很可能就是破产。目前，张先生的厂每年的利润在100万元左右，这点钱根本不够付利息。

　　在乌镇镇一个不起眼的居民小区里，记者托人找到了开“地下钱庄”的王老板。王老板的生意不大，也就600万元本金，但最近寻上门来的人特别多。“其实现在外面，月息1毛打底的很多，有的月息高达1毛5。我胆子没那么大，基本还是维持在6分上下。做我们这行的，也要控制风险。”王老板告诉记者，他明显感觉到生意火爆起来是在今年4月份，忽然之间往年要到下半年才向他借钱的人纷纷提早找他借钱了，很多是羊毛衫企业的老板。而且，今年拖延还款时间的人陡增，有的说好借3个月却迟迟不还。

　　据了解，民间借贷形式主要包括无组织民间借贷和有组织民间借贷。前者主要是指私人之间借贷、企业间借贷和内部集资等；后者主要为实业公司。但不管是哪一种形式，一旦出现高利贷性质的民间借贷活动，参与其间者风险极大。特别是在“担保公司”幌子下大行其道的非正常状态下的民间借贷，令企业爱恨交加，也令监管部门不胜烦忧。

　　对此，中国人民银行桐乡市支行有关负责人表示，首先要肯定民间融资在解决企业部分资金方面发挥的重要作用，但也要看到一些无序的、甚至是非法的民间集资带来的负面影响，希望国家和政府通过立法，把处于隐蔽状态的民间融资引导到法律法规允许的范围里进行阳光运作，尽可能大地发挥它的正面效应，更好地支持地方实体经济的发展。

　　“解渴”总动员

　　中小企业是我市经济和社会发展的重要力量，促进中小企业发展关系到民生、社会稳定和经济平稳增长大局。从统计数据来看，今年8月底，我市中小企业贷款余额为56.13亿元，比年初增加8.8亿元；而去年8月底，我市中小企业贷款余额为33.29亿元，比去年年初增加2.73亿元。

　　“也就是说，实际上，在我市本外币贷款增幅下降的背景下，今年前8个月我市中小企业贷款同比增加了近6.1亿元。这说明银行对中小企业的支持力度还是很大的，只是这个支持力度远远跟不上原材料上涨等因素导致的企业资金需求暴涨。”中国人民银行桐乡市支行信贷科的相关人员说。

　　让人欣慰的是，上半年我市企业生存和效益情况总体正常，没有出现“倒闭潮”。

　　为了给广大中小企业创造一个更为温暖的小环境，我市已经启动一个名为“访百企、促对接、增投入”的金融服务中小企业转型升级百日竞赛活动。9月8日上午，我市举行“合作2011，助小扶优”桐乡市金融支持中小企业转型升级授信签约仪式，来自全市各地的144家企业与12家金融单位签约，总授信额度达14.5亿元。通过这次对接活动，因资金问题频频错过订单的浙江江鑫钢网桁架有限公司一举获得了3000万元贷款。“‘及时雨’啊，这样的‘及时雨’能多些就好了。”公司负责人说。

　　的确，今年以来步步紧逼的银根紧缩，让众多的中小企业更加深切地体会到资金的“饥渴”。与此同时，各银行也加快了服务中小企业的创新力度。中国工商银行桐乡市支行率先推出了“网贷通”等方便、快捷、低成本的网络融资新品种，目前已日渐深入人心。桐乡市信用联社推出的专门针对规模型毛衫企业转型升级资金需求的“兴业通”，则拓宽了毛衫人从创业到助业再到兴业的信贷需求。

　　“钱荒”背后的思考

　　不过，我们也不得不承认，我市金融系统在国家银根紧缩的背景下，所能做的改变也是有限的，中小企业闹“钱荒”的现象普遍存在着。

　　面对“钱荒”，突围之道在哪里?市发改局体改科科长朱建洪认为，在宏观调控的大背景下，中小企业应有的态度不是抱怨，而是首先改变自己，只有摆脱低端制造，才能受到资金的青睐。他认为，执着地进行产品创新、产业升级，或许是最终解决融资难的一个好办法。

　　在金融业摸爬滚打了30多年的新新典当行老总汪治跃对此表示认同。他认为，有特色、有前途的企业一定会受到资金的青睐。近两年，我市接连有企业获得“风投”青睐，正是其自身价值的体现。

 
　　有人认为，中央的政策是为了控制通胀，中小企业其实是受到了“误伤”。对于社会上流行的这种“误伤论”，中国人民银行桐乡市支行信贷科负责人对此持否定态度。他认为，“误伤论”其实是没有正视“钱荒”问题。“有的企业就算国家银根不紧缩也贷不到款。原因是什么？原因在于财务状况不透明，产业层次太低。”

　　的确，目前桐乡整体产业层次低，也是“钱荒”出现的一大根源。而“钱荒”的倒逼机制在一定程度上能起到取其精华弃其糟粕的作用。只不过，从现实的角度来讲，这一过程也必定是一个循序渐进的过程。在这一过程中，企业不能一味地抱着“被误伤”的态度，首先要积极摆脱低端制造，增加财务透明度。

　　除了积极改变自己外，中小企业还要学会运用多元化的融资方式。朱建洪认为，中小企业不要将眼光仅盯在银行身上，还可以学习与各种各样的第三方融资平台打交道，尝试发行公司债，有条件的企业应该加快上市步伐。同时，银行也应继续积极开展服务于中小企业的金融创新。