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[动态]工行浙江分行做大做强做优小企业金融业务

       “小企业,大市场;小生意,大效益;小业务,大发展”。多年来,工行浙江省分行不断做大做强做优小企业金融业务,立志打造全国小企业金融服务“原创者”、“引领者”的标杆品牌。


       三级行各司其职 确保小企业经营“管得好”


       浙江工行在实践中逐步推进小企业前中后台职能整合,省分行、市分行、支行三级行各司其职,确保小企业经营“管得好”。


       省分行设立“小企业金融业务部”,负责推动全行小企业业务适应区域经济、独立经营、单独考核、专业运作。市分行全部设立小企业金融业务中心,专门负责全市小企业市场规划、营销指导和客户经理管理培训工作;同时授信审批部、信贷管理部设置专人负责小企业信贷业务审批、政策制定和贷后管理等工作。支行则被定位为小企业信贷业务主办行,具体负责小企业的直接经营与管理,集中更多的时间和精力,全力拓展小企业金融市场。


       创新产品和服务 确保小企业服务“叫得响”

       
       浙江小企业量多面广且所处发展阶段不同,对金融产品和要求不尽相同,浙江工行不断开发专属产品和创新服务手段,满足小企业多元化融资需求,而且在创新过程中注重挖掘引导客户需求,做到与时俱进。


       国际金融危机以后,浙江众多小企业迎来一个扩大再生产、转型升级的高峰期,浙江工行推出“固贷通”产品,满足小企业购建厂房、设备等固定资产融资需求,有效解决了小企业短贷长用问题。


       该行还以网络作为小企业融资平台,在全国首创“网贷通”产品,特别适应小企业信贷短、频、快的特点。以目前一年期流动资金贷款基准利率计算,一笔1000万元的贷款如果一年中能节约60天的使用时间,就能省下将近11万元的融资成本。“网商微型企业贷款”则是该行在原先“易融通”业务基础上,深化与阿里巴巴等第三方电子商务平台合作,针对融资总额在500万元以下的微型企业而创新推出的一款融资新品。


       2009年底,工行总行将与小企业服务密切相关的网络融资中心设在浙江分行,成为大型银行在浙设立的首家总行级机构,仅仅一年多时间,全行网络融资贷款客户达到2.4万户、余额超过1400亿元,其中浙江分行达到268亿元,为小企业融资开辟了新渠道。


       搭建合作平台 确保小企业市场“拓得宽”


       浙江工行统筹各项资源,构建起一个全方位、立体化的营销体系,确保小企业市场“拓得宽”。


       省分行牵头与省金融办、工商联、省中小企业局等政府部门建立长期合作机制,基层行与当地职能部门定期保持联系,及时捕捉企业信息,在第一时间上门主动营销。根据浙江“块状经济”发达特点,浙江工行携手省中小企业局并联动辖属机构,成功开展湖州南浔木地板产业集群金融服务项目,促成建立了整合地方政府、担保公司、创业投资公司、保险公司、租赁公司等多方资源的浙江省首个省级产业集群融资服务平台,开启了具有鲜明浙江特色的产业集群小企业金融服务新模式,并逐步复制推广到其他区域。


       该行还重视加强与外部非银行金融机构合作,“借船出海”拓展业务。如与中新力合、香溢融通等省内大型担保公司合作,推出小企业“集合贷”、“二顺位抵押贷款”等合作项目,与工银租赁合作开辟代理中小企业设备租赁业务市场,拓宽小企业专项融资渠道等。


       贷款流程“瘦身” 确保小企业贷款“办得快”


       “时间就是效率,时间就是金钱”,浙江工行重视业务流程优化改造,不断简化贷款手续。


       对一般的小企业融资业务执行最短流程组合,不再实行集体审议制度,如对小型企业实行2人调查、1人审查、2人双签的“2+1+2”最短流程,对微型企业实行2人调查、2人双签的“2+2”最短流程;同时对小企业信贷业务评级、授信、押品评估和融资业务实行“四合一”,将贷款审批时间缩短到1-2天。


       为简化抵押物作价评估手续,减少客户费用负担,该行下放抵押物作价审批权限,支行可以在指导价格内进行抵押物作价审批,大大提高了抵押物作价审批效率。 


       五看五比 确保小企业风险“控得牢”


       根据小企业规模小、财务与管理体系不健全、抗风险能力较低的特点,浙江工行建立了符合浙江实际的“五看五比”以及贷款集中监控风险防控体系。即:看企业资质,比行业优劣;看企业业主,比综合素质;看企业现金流,比融资比例;看还贷来源,比担保方式;看相关数据,比经营实力。此外,在省分行、市分行建立贷款集中监控体系,通过计算机系统对小企业贷款用途、销售归行、财务异常信息、融资变动等进行非现场检查,及时对风险隐患进行预警和排查。


       在构筑起严密牢固的风险防火墙后,该行小企业贷款不良率控制在0.69%。


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来源: 桐乡新闻网 作者: 编辑: 朱方红
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