云和：农民联保贷款创业

　　不用任何抵押，就能贷到款。最近，云和县朱村乡村民柳荣华仅凭3位普通农户的担保，顺利地从当地信用社贷到50万元创业资金。他说：“有了这笔钱，我的茶叶超市就可以如期开业了。”

　　农民想创业，最缺的是资金。但面对银行的高门槛，找不到担保人，又缺少有效的抵押资产，许多人只能望而却步。为发展农村经济，今年初，云和农村信用联社探索推出联保贷款模式，破解了农民贷款难题，并以其零抵押、低利息、高额度、零门槛、方便快捷等特点，受到了农民欢迎。

　　农户联保贷款，由农户在自愿基础上组成小组，彼此相互担保进行贷款，不需要农民提供实物抵押。每个联保小组由3至5位农民组成，单组贷款额可达50至100万元，贷款利率在信用社贷款利率的基础上下浮20%，具有“自愿联保、一次核定、随用随借、周转使用”的特点。

　　云和县朱村乡农民是率先享受联保贷款“零抵押”贷款的创业群体。25家原本不具备贷款条件的农户，组成了7个联保小组，获得860万元贷款，经过一年的发展，茶叶经营大户达到100多户,茶产业成为全村农民增收亮点。目前，信用社已累计向当地农户发放贷款1000万元。农户们说：“今年茶叶价钱好、产量高,我们村的联保户还贷根本不成问题。”

　　为了让全县农民受益，信用社为全县2万多农户建立了“信用信息档案” 。信息档案详细记录了农户基本信息、住房信息、生产资料信息、信贷信息等，村民委员会把农户家庭评价情况及农户生产无公害绿色食品等内容，也列入了农户信用信息档案。信用社根据采集的信用信息档案，给农户颁发“信用证”。“信用证”中的信用等级确定联户担保贷款数额，农户也可凭“信用证”单独贷款。

　　联保贷款给返乡民工带来了利好消息。雾溪乡雾溪村村民蓝木坤与6位返乡农民组成联保小组，从银行贷款10多万元开辟了5亩桃园、3亩鱼塘和15亩笋竹两用林基地，这些都成了他们信用信息档案的新内容，增加了其信用度，贷款数额也由此增加。今年，他们又组成联保小组，获得贷款30多万元。这些钱又投入扩大种养业规模和添置农业生产设备。